Pautas para ahorrar dinero: a menudo es un sueño que las personas más comunes se enriquezcan. La definición de "rico" para algunas personas significa tener una casa grande, un auto grande y tener un gran saldo bancario. Sin embargo, esta definición no es verdadera en sentido completo. Para justificar esto, hágase una pregunta: ¿ A partir de hoy tiene más dinero del que tenía en el último mes? Si la respuesta a esta pregunta es sí, entonces ha dado un paso para hacerse rico. Si la respuesta es no, entonces debe comenzar la auto-introspección con respecto a su hábito de gastar dinero.
Cuando se trata del hábito de gastar dinero, me recuerdan las famosas cotizaciones de ahorro que dicen:
"Un centavo ahorrado es un centavo ganado" - Benjamin Franklin
Esto significa que es muy útil ahorrar dinero del que ya tiene en comparación con ganar más y gastar más. También me acuerdo de otra cita cuando se trata de dinero
"El tiempo es dinero" - Benjamin Franklin
Esta frase en particular fue utilizada por Benjamin Franklin en el consejo a un joven comerciante. Esto significa que puede generar una buena cantidad de dinero utilizando el tiempo de manera eficiente.
Ahora te ayudaré a ahorrar dinero, lo mismo que ganar dinero. Estos consejos para ahorrar dinero no solo lo ayudarán a deshacerse de sus viejos hábitos de gasto excesivo, sino también a incorporar nuevos hábitos que lo ayudarán a ahorrar dinero de manera consistente. ¡Debe tenerse en cuenta que sus hábitos de gasto no se formaron en un día y tampoco se pueden cambiar en un día! Si tiene consistencia y dedicación, entonces puede tener éxito en ahorrar dinero.
Cómo comenzar a ahorrar dinero
Comencemos con pautas simples para comenzar a ahorrar dinero:
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Evita el dinero plástico
El dinero plástico se refiere a las transacciones financieras realizadas con tarjetas de débito o crédito.
Hay varias ventajas diferentes de usar dinero plástico, ya que elimina la necesidad de llevar grandes cantidades de efectivo, se puede usar en cualquier momento y en cualquier lugar, se puede usar el pago en línea y también existe una facilidad de crédito. Por otro lado, existen desventajas de usar dinero plástico, ya que el uso de tarjetas puede ser riesgoso (piratear, etc.), no se puede usar en pequeñas tiendas minoristas, se cobran cargos por transacciones, se aplican cargos por servicio y pueden conducir a compras impulsivas.
Según los investigadores, las personas tienden a gastar más usando tarjetas de débito / crédito en comparación con el efectivo. Esto se debe a que cuando realiza transacciones con dinero plástico tiene poco impacto porque no se está separando de dinero real, es decir, efectivo. Por lo tanto, gasta más fácilmente y sin ninguna preocupación. El uso de tarjetas de débito / crédito también lo alienta a comprar cosas innecesarias y, a menudo, lo saca del presupuesto de compras. Por lo tanto, se recomienda utilizar efectivo en la mayoría de las transacciones financieras.
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Seleccione una buena cuenta de ahorros
En lugar de ir con un depósito bancario regular, observe la cuenta de ahorros que ofrece beneficios adicionales junto con una tasa de interés atractiva . El banco Kotak Mahindra ofrece una tasa de interés del 6% en su cuenta de ahorros, que es sustancialmente mejor cuando tiene un saldo enorme en su cuenta.
El siguiente cuadro muestra la tasa de interés de las cuentas de ahorro ofrecidas por diferentes bancos:
| Nombre del banco | Tipo de cuenta | Tasa de interés |
| Si banco | Ahorros | 7, 00% |
| Kotak Mahindra Bank | Ahorros | 6, 00% |
| Banco Ratnakar | Ahorros | 5, 50% |
| Otros bancos nacionalizados | Ahorros | 4.00% |
Hay bancos que ofrecen servicios gratuitos demat junto con una cuenta de ahorro. Algunos bancos (como SBI) permiten la facilidad de saldo cero, lo cual es una gran característica en caso de emergencia (el banco ICICI mantiene un saldo mínimo de INR.10000 para la cuenta de ahorros). Hay bancos (como Punjab National Bank, Corporation Bank y State Bank of India) que ofrecen obsequios regulares, cuentas de ahorro para estudiantes, giros gratuitos para pagar las tasas de examen o comprar formularios de solicitud.
Hoy los bancos también ofrecen cobertura de seguro de vida para el titular de cuentas de ahorro privilegiado. Esto le ahorra dinero al gastar dinero adicional para la cobertura del seguro de vida.
Cursos recomendados
- Paquete de entrenamiento de gestión del desempeño
- Curso en línea sobre elementos de aeronáutica
- Entrenamiento de marketing digital en línea
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Ahorre electricidad para ahorrar dinero
Este consejo parece ser un cambio insignificante e incluso puede que se pregunte cómo puede ahorrar dinero ahorrar electricidad. Esto se puede explicar mejor con un ejemplo que aprendí con mi vecino. Nuestro vecino recibe una factura mensual de electricidad de INR.4000 con solo dos miembros en la familia. Siempre se queja de inflar la factura de electricidad. Durante nuestra discusión sobre la factura de electricidad inflada, le sugerí que usara la electricidad de manera responsable, es decir, apagar las luces, la televisión, los ventiladores o cualquier dispositivo que consuma ahorrar electricidad cuando no esté en uso. Después de usar este consejo diligentemente durante un mes, la factura de ahorro de electricidad generada para el siguiente ciclo fue de INR.2100. Me dio las gracias por el consejo.
Ahora, hagamos un cálculo rápido de la cantidad que se guarda en el escenario anterior.
Importe de factura anterior: INR.4000
Nuevo importe de la factura: INR.2100
Cantidad mensual ahorrada: INR.1900 (4000 - 2100)
Anual cantidad ahorrada: INR.22800 (1900 * 12)
Según el cálculo anterior, puede que se pregunte que si usa la electricidad de manera diligente puede ahorrar una gran cantidad.
A continuación hay algunos consejos para ahorrar dinero para ahorrar electricidad:
- Reemplace las bombillas ordinarias con LED s
- Mantenga la computadora / laptop en modo de suspensión cuando no esté en uso
- Apague las luces cuando no esté en uso.
- Apague el botón de encendido principal cuando salga de vacaciones
- Informe a los funcionarios del gobierno si la luz de la calle está encendida durante el día
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Use cajeros automáticos gratuitos
Si retira el monto del cajero automático de otro banco después de cierto número de límites , se cobran cargos adicionales por la transacción. Este número de límites de transacción varía de un banco a otro, como SBI ofrece tres transacciones, mientras que ICICI ofrece cuatro transacciones. Si se excede el límite del número de transacciones, se imponen cargos adicionales de INR.20 por retiro .
Si realiza un retiro regular de cajeros automáticos que están fuera de la red de su banco, ¡puede ser costoso ! Puede evitar esto planificando adecuadamente sus retiros.
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Fijar un presupuesto y apegarse a él
Puede sonar extraño tener un presupuesto para sus gastos mensuales, pero es obligatorio.
Ayuda mucho a frenar, así como a controlar la salida de dinero . Mientras prepara el presupuesto, asegúrese de que haya ahorros y luego, del saldo, marque un presupuesto mensual . Debe conservar el 20% del salario como ahorro y el 80% restante como presupuesto mensual.
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Ahorre dinero planificando impuestos
Puede ahorrar una cantidad significativa de dinero planificando los impuestos correctamente . Puede hacer esto solo si conoce la exención ofrecida por el departamento de Impuesto sobre la Renta. Verifiquemos varias exenciones que el departamento de Impuesto sobre la Renta ofrece al ciudadano indio:
- Inversión especificada bajo la Sección 80C:
Esta es la deducción de impuestos sobre la renta más popular que se incluye en la Sección 80C. Le permite realizar inversiones en ciertos instrumentos específicos. Algunos de los instrumentos se mencionan a continuación:
- Cuenta PPF
- Fondo mutuo de ahorro fiscal
- Depósito fijo de ahorro de impuestos
- Reembolso del capital de su préstamo de vivienda
- Póliza de seguro de prima de vida (LIC)
- Certificado Nacional de Ahorro (NSC)
- Contribución al Fondo de Previsión del Empleado (EPF)
- Inversión especificada bajo la Sección 80CCC y la Sección 80CCD:
La deducción bajo la Sección 80CCC permite el pago de cualquier monto realizado para el plan de anualidad de cualquier compañía de seguros para recibir pensión, es decir, contribución a los Fondos de Pensiones.
La deducción bajo la Sección 80CCD permite a las personas que han contribuido al plan de pensiones del Gobierno Central, es decir, el Plan Nacional de Pensiones (NPS).
El monto máximo que se puede reclamar para la deducción bajo la Sección 80C y 80CCC es INR1, 50, 000 por cada año financiero. Se ha anunciado que desde el año fiscal 2015-16 en adelante, se permite una deducción adicional de INR.50, 000 por la inversión realizada en NPS.
En general, el total acumulado bajo esta deducción no debe exceder INR.2, 00, 000.
- Inversión especificada bajo la Sección 80TTA:
Se puede reclamar la deducción de INR.10, 000 bajo la Sección 80TTA de los intereses ganados de la Cuenta de Ahorros. Estos ingresos por intereses se agregan primero en la categoría "Ingresos de otras fuentes" y luego se permite la deducción de estos ingresos en virtud de la Sección 80TTA con una restricción de INR.10, 000 por año.
- Inversión especificada bajo la Sección 80CCG:
La inversión realizada bajo la Sección 80CCG también se conoce como Rajiv Gandhi Equity Savings Scheme. Esta deducción es aplicable a las personas que han invertido en acciones o fondos mutuos que figuran en un año financiero determinado. La deducción permitida es el 50% del monto invertido con un límite máximo de INR.25, 000.
- Inversión especificada bajo la Sección 80D:
Individuos o HUF (familia hindú indivisa) que ha realizado algún pago por la prima del seguro médico para él o cualquier número de familia, entonces el monto puede ser reclamado como una deducción del impuesto sobre la renta.
- Inversión realizada bajo la Sección 80DD y la Sección 80U:
Si el individuo mismo está discapacitado, entonces se le permite una deducción bajo la Sección 80DD, mientras que cualquier miembro de la familia dependiente del individuo está discapacitado, entonces se le permitirá la deducción según la Sección 80U.
Estas son las deducciones más comúnmente reclamadas. Para un estudio detallado de la deducción en virtud de la Ley del impuesto sobre la renta, puede visitar www.incometaxindiaefiling.gov.in
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Utiliza instalaciones gratuitas
Hay pocas instalaciones disponibles de forma gratuita, como:
- Periódicos / libros disponibles en la biblioteca de la casa club
- Internet en forma de Wifi gratuito
- Clases de baile
- Gimnasio que se puede hacer en la oficina o en la casa club de la sociedad.
- Clases de meditación ofrecidas por Om Shanti
- Clases de yoga por grupo Patanjali
- Capacitación para cursos a los que se puede acceder de forma gratuita desde YouTube
- Puede utilizar estas instalaciones para ahorrar dinero.
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Invierta dinero en fondos mutuos o mercados de valores
Invertir dinero en fondos mutuos o mercados de valores o en los mercados reales es una sabia decisión de ganar dinero de los ahorros. Las personas tienden a evitar invertir en estos esquemas debido a la falta de conocimiento. Sin embargo, hay varios enlaces disponibles que lo ayudarán a aprender sobre los mercados de valores y fondos mutuos (como moneycontrol, jagoinvestor) . Incluso puede suscribirse a canales en YouTube que brindan capacitación en mercados compartidos.
Existe una idea errónea con las personas de que es mejor tener una cuenta de depósito fijo (FD) en lugar de invertir en el mercado. Según los asesores financieros, es mejor invertir en el mercado en lugar de recurrir a los fondos federales con su banco, ya que FD le otorga una tasa de interés anual del 7% al 9%. Sin embargo, se mantienen en la oscuridad de que los intereses FD están sujetos a impuestos y, por lo tanto, los intereses que gana son insignificantes en comparación con la inflación al final del día.
Es mejor diversificar sus inversiones en lugar de invertir todo en un solo esquema, ya que los mercados a veces son riesgosos. Diversificar sus inversiones significa invertir dinero en una variedad de áreas diferentes, como el mercado de valores, fondos mutuos o en mercados de acciones.
Para explicar con un ejemplo, mi padre invirtió en el fondo mutuo UTI MasterGain 92 (que ahora es patrimonio de UTI) con 100 unidades por valor de INR.1000 rupias. Cada año, el dividendo se pagaba en función del valor de mercado. Después de unos años, las unidades se canjearon por completo y el monto después del canje fue de INR.79000.
Las personas que buscan un esquema de ahorro de impuestos pueden usar el Esquema de Ahorro de Equidad de Rajiv Gandhi (RGESS), los Esquemas de Ahorro Vinculado de Equidad (ELSS), los Planes de Seguro Unidos Vinculados (ULIP), etc.
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Fiesta en casa
Si organizas una fiesta en el restaurante, te costará miles de dólares. Si esto se hace en su casa o en el patio trasero, ¡puede ahorrar una gran cantidad! Incluso puede pedir la casa de campo de su amigo para organizar una fiesta. El único gasto que debe pagar es la comida que solicita.
Si pide comida a granel, puede solicitar descuentos adicionales que generalmente ofrece la mayoría de los restaurantes. Intenta pedir comida del restaurante que ya conoces para poder obtener descuentos por fidelidad.
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Toca el uso de tu teléfono móvil
El uso del teléfono móvil es esencial en la vida cotidiana. Es posible que necesite constantemente paquetes de datos, llamadas ilimitadas, paquetes de llamadas nocturnas y otros esquemas. Al utilizar dicho esquema, olvida tocar el uso real de su teléfono móvil. Si usted es un usuario pospago, entonces seguramente necesita hacer un seguimiento del uso. Si no realiza un seguimiento del uso, puede terminar con una factura fuera del presupuesto.
He sido usuario pospago hasta el año pasado, recibí una factura mensual de INR.2300. A partir de entonces, decidí cambiar a prepago, que fue una decisión muy acertada para ahorrar dinero. Cuando es un usuario prepago, puede recargar según las necesidades y es completamente consciente del uso de dispositivos móviles. Después de optar por el prepago, mi factura mensual se redujo a INR.750, lo que fue un cambio significativo.
Hagamos un cálculo rápido sobre el dinero ahorrado después de cambiar a un móvil prepago.
Factura pospago (mensual): INR.2300
Factura prepaga (mensual): INR.750
Cantidad ahorrada (mensual): INR.1550 (2300-750)
Cantidad ahorrada (anualmente): INR.18600 (1550 * 12)
Puede preguntarse después de mirar las estadísticas anteriores. La cantidad ahorrada anualmente es suficiente para comprar una póliza de seguro de salud para su familia.
Hay algunos proveedores de servicios de pago de facturas (como PayTM, Mobikwik, Freecharge) que ofrecen reembolso cuando la factura se paga utilizando su servicio. Esto también se suma al ahorro en la factura móvil.
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Consultar con puestos a tiempo parcial
Si ya está trabajando profesionalmente con fines de semana fijos, puede obtener un trabajo de medio tiempo para complementar sus ingresos. Incluso las personas, como los estudiantes, las amas de casa pueden optar por un puesto a tiempo parcial para aumentar los ingresos.
Hay varios perfiles diferentes, como entrenador en línea, redactor de contenido, ejecutivos de marca, transcriptores, agentes de reclutamiento, guía de turismo, etc. Hay trabajos en línea que se pueden realizar desde la comodidad de su hogar, como ejecutivos de marketing, ingreso de datos, etc.
Sin embargo, debe ser más cauteloso antes de solicitar dichos trabajos, ya que la mayoría de ellos son estafas. Hay motores de búsqueda de empleo como first naurki.com, internshala.com, letsintern.com y searchmycampus.com, que están diseñados especialmente para estudiantes universitarios para trabajos a tiempo parcial. Incluso puede buscar ayuda para un trabajo a tiempo parcial de sus contactos, como familiares y amigos.
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Compara y negocia
Debe regatear como si fuera su derecho de nacimiento. Dado que todos tienen márgenes cuando se venden bienes. En el escenario actual, donde la economía es lenta, los comerciantes generalmente van con los márgenes máximos. Puede comparar los precios de los productos en línea en varios sitios de comercio electrónico como Flipkart, Snapdeal, Amazon, Ebay, etc. Mientras visita una tienda, tenga el precio a mano y use eso para regatear. Es posible que tales ofertas no resulten mucho, pero definitivamente bajarán el precio en al menos un 5-10%.
Si está practicando consejos y trucos para ahorrar dinero, tendrá saldo bancario suficiente al final del ejercicio.
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