Dicho esto, los fondos mutuos ofrecen muchos beneficios que el comercio de acciones no ofrece. Pero junto con estos beneficios de fondos mutuos también vienen los riesgos. Siga leyendo para saber más sobre los diversos tipos de fondos mutuos más importantes en el mercado actual.
Fondos Mutuos - Tipologías Variadas
Según la naturaleza de las inversiones, cada Fondo Mutuo puede declarar el tipo de instrumento en el que invertirá. Esto se divide aún más en esquemas de fondos de capital, fondos diversificados, fondos dorados, fondos del mercado monetario, sectores específicos, esquemas de fondos de deuda y fondos indexados.
Mientras que los fondos o esquemas de deuda también se denominan fondos de ingresos, los fondos o esquemas diversificados se denominan fondos equilibrados. Según el momento del cierre del esquema, los conceptos básicos de fondos mutuos también se pueden clasificar en esquemas abiertos y cerrados. Cuando no hay una fecha específica en cuanto a cuándo se cerrará el esquema, está abierto. Por lo tanto, si bien los fondos abiertos son más liberales en su perspectiva, los fondos cerrados son de mente bastante estrecha.
Según los esquemas de incentivos fiscales, los fondos mutuos se pueden dividir en fondos de ahorro fiscal y no de ahorro fiscal. Es posible otra tipología basada en la periodicidad / tiempo de los pagos, como los dividendos. La categorización es la siguiente:
- Esquemas de fondos de pago de dividendos
- Esquemas de reinversión
Lo importante es que los fondos mutuos trabajen en beneficio mutuo de inversores y empresas. Los esquemas también pueden estar en varias permutaciones y combinaciones. Por ejemplo, la financiación de capital es abierta y puede tener un plan de pago de dividendos.
Mire antes de que su salto sea un adagio adecuado para los mercados de fondos mutuos. Antes de la inversión, uno debe tener claro la naturaleza del esquema y elegir según la aversión al riesgo y la periodicidad de los dividendos del esquema.
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Fondos de inversión: varios tipos
Los fondos indexados son aquellos fondos mutuos que invierten en una cartera de valores que representan todo el mercado particular o su pieza. Un ejemplo sería todo el mercado de valores o solo parte de él, como acciones internacionales o pequeñas empresas. Los fondos se pueden construir para duplicar el rendimiento de su mercado relevante. Los fondos indexados rastrean los índices del mercado. Estos fondos tienen un precio asequible y son fáciles de mantener. Por ejemplo, un fondo de índice NSE tendrá como objetivo proporcionar el mismo rendimiento que el índice NSE.
Los fondos administrados activamente son aquellos administrados activamente por profesionales o administradores de cartera que seleccionan acciones que coinciden con las estrategias de inversión. Con respecto al índice de mercado, el objetivo de dichos fondos es superarlo. Por ejemplo, en lugar de rastrear el índice NSE, los administradores de acciones activos en India intentarán superar el índice. Los inversores tienen que pagar a los gerentes por su trabajo y corresponde a los gerentes de fondos mutuos ser más astutos que el índice.
Los fondos de ciclo de vida o fecha objetivo son aquellos que invierten en una combinación de acciones y bonos. Estos son básicamente fondos mutuos que están hechos de inversiones en otros fondos. La asignación del fondo a sus inversiones cambia durante un período de tiempo. Con la edad, no solo el inversor envejece, sino que la proporción de dinero asignado a acciones versus bonos se vuelve conservadora. Esto realmente funciona bien si tiene un administrador de cartera para controlar los fondos.
Los fondos de estilo de vida son aquellos que involucran una combinación de fondos de acciones y bonos que no cambian con el tiempo. Los fondos de estilo de vida pueden ser moderados, agresivos o conservadores.
Los fondos administrados por impuestos son fondos mutuos que tienen como objetivo mantener las ganancias de capital imponibles, además de otras distribuciones a los tenedores de fondos al porcentaje más pequeño.
Los fondos equilibrados son aquellos que invierten en una combinación de acciones y bonos. Estos fondos tienen una mezcla conservadora de cerca del 60% en acciones y el precorte restante en bonos típicamente. Los fondos equilibrados son una combinación de fondos de crecimiento e ingresos. Proporcionan ingresos actuales y más crecimiento más adelante. Dichos fondos mutuos tienen una estabilidad baja a moderada. Aún más equilibrado, prometen retornos moderados de fondos mutuos, aunque el inversor experimenta algún riesgo.
Los fondos de ingresos son aquellos fondos mutuos que invierten en valores de renta fija generando así un ingreso regular. Aunque esta es una opción estable, no está exenta de riesgos. Las tasas de interés de los fondos de ingresos son sensibles hasta cierto punto.
Abrir o cerrar: las muchas opciones
Un fondo cerrado tiene acciones fijas que están en circulación y operan por una duración fija de alrededor de una década. Dichos fondos están abiertos solo por tiempo limitado y se negocian en la bolsa de valores con un período de reembolso específico. Los fondos abiertos están disponibles para suscripción durante todo el año. A diferencia de los fondos cerrados, estos no figuran en la bolsa de valores. Estos son fondos abiertos porque los inversores tienen la flexibilidad de comprar o vender su inversión en cualquier momento.
Abrir un mundo de posibilidades: diferentes fondos abiertos
Los esquemas de deuda / ingresos son aquellos en los que una parte masiva del fondo invertible se canaliza a través de obligaciones, valores gubernamentales e instrumentos de deuda. La apreciación del capital es baja en comparación con los fondos de inversión de capital. Existe un bajo riesgo asociado con este tipo de fondo mutuo, pero también hay bajos rendimientos.
Los esquemas de fondos mutuos del mercado monetario están dirigidos a la preservación del capital mediante el cual las ganancias seguirán a medida que las tasas de interés sean más altas en este tipo de fondos en comparación con los depósitos bancarios. Estos fondos presentan menos riesgo y son altamente líquidos. Estos fondos son ideales para inversores que desean instrumentos a corto plazo mientras esperan mejores opciones. Los retornos razonables son el USP de estos fondos.
Los fondos de renta variable o de crecimiento son un fondo mutuo popular entre los inversores minoristas. Esta podría ser una inversión de alto riesgo a corto plazo, pero más que compensarla a largo plazo. Para beneficios a largo plazo, este es el mejor fondo abierto.
Los esquemas de índices siguen estrategias de inversión pasiva e índices de referencia como Sensex y Nifty. Otro tipo de fondos abiertos son los fondos sectoriales invertidos en sectores específicos como TI, productos farmacéuticos o segmentos del mercado de capitales, como los de capitalización pequeña, mediana y grande. Los riesgos son altos, pero también lo son los retornos.
Otro tipo de esquemas abiertos son el ahorro de impuestos que ofrece oportunidades a largo plazo y beneficios fiscales. Llamados esquemas Equity Linked Savings, tienen un período de bloqueo de 3 años.
Los fondos equilibrados son un tipo de fondos abiertos para disfrutar del crecimiento y los ingresos a intervalos regulares y son perfectos para los inversores que son cautelosos pero que asumen riesgos.
Cerrar la brecha de inversión de manera segura: esquemas de fondos mutuos cerrados
Los fondos mutuos cerrados son aquellos que tienen un período de vencimiento estipulado y los inversores pueden invertir durante el período de Oferta de Nuevo Fondo por un tiempo limitado. Estos son fondos mutuos protectores que invierten y protegen capital al mismo tiempo. Un fondo mutuo cerrado es la protección del capital. En este tipo de fondo, el monto principal se protege mientras se entregan retornos razonables. Invertir en valores de renta fija de alta calidad con exposición limitada a acciones es otra característica de este fondo mutuo.
Los Planes de vencimiento fijo o FMP son esquemas de fondos mutuos dentro de un período de vencimiento que es específico. Los esquemas incluyen instrumentos de deuda que vencen en línea con un período de tiempo particular y generan un componente de interés de los valores dentro de una cartera. El componente de interés se conoce como cupones. Los planes de vencimiento fijo se administran pasivamente y los gastos incurridos para este esquema son más bajos que los planes administrados activamente.
Fondos mutuos de intervalos: lo mejor de ambos mundos
Al operar dentro de la combinación de esquemas abiertos y cerrados, les da a los inversores la oportunidad de intercambiar unidades a intervalos predeterminados.
Gestión del fondo mutuo: distinción activa versus pasiva
Los fondos administrados activamente significan que el administrador de la cartera intenta activamente superar el mercado o los puntos de referencia comerciales. La gestión pasiva incluye participaciones donde los valores están diseñados para medir y replicar el rendimiento de los fondos mutuos de los índices de referencia.
Uno de los tipos: fondos especializados
Estos fondos están asociados con ciertos mandatos como causas sociales, productos básicos, bienes raíces, etc. Un ejemplo de este tipo de fondo mutuo es la inversión social o ética en la que el fondo invierte en compañías de fondos mutuos que promueven la administración ambiental, los derechos humanos y la inclusión, evitando al mismo tiempo las industrias de defensa, militar, juegos de azar o bebidas alcohólicas.
Fondos de fondos: la imagen más grande
Estos fondos invierten en otros fondos y son similares a los fondos equilibrados. Tienen un MER más alto en comparación con los fondos mutuos independientes.
La filosofía de la inversión: muchos enfoques
Los gestores de cartera siguen diferentes filosofías de inversión y estilos de inversión para cumplir los objetivos de inversión de un fondo. Los fondos con diferentes estilos de inversión permiten la diversificación más allá del tipo de inversión y un buen medio para reducir el riesgo.
- Enfoque de arriba hacia abajo: este enfoque hacia la inversión contempla el panorama económico más amplio e invierte en compañías específicas que parecen tener un buen desempeño a largo plazo.
- Enfoque de abajo hacia arriba: se enfoca en elegir compañías específicas que funcionen bien independientemente del estado de la industria y / o economía.
- Una combinación de los dos generalmente es seguida por gerentes de cartera que supervisan una cartera global.
- El análisis técnico es otro estilo de inversión que se basa en datos anteriores del mercado para detectar la dirección de los precios de inversión.
Alrededor del mundo: fondos mutuos por región
Los fondos globales o internacionales son aquellos en los que el inversor realiza una inversión en cualquier parte del mundo. La ventaja de estos fondos es que son parte de una cartera bien equilibrada que reduce el riesgo a través de la diversificación y conlleva riesgos políticos y nacionales.
Los fondos sectoriales están destinados a sectores específicos de la economía, incluidos la salud, las finanzas y la biotecnología. Este es un esquema de fondos mutuos que es extremadamente arriesgado y, en consecuencia, inmensamente rentable.
Los fondos regionales se centran en ciertas partes del mundo, como una región o nación en particular. Estas acciones de fondos mutuos facilitan la inversión en países extranjeros, pero debe estar preparado para un alto porcentaje de pérdidas. Esto se debe a que los factores locales tienden a ser muy influyentes para decidir el destino de dichos fondos mutuos. Desde el liderazgo político hasta el estado económico, la dinámica de la región afecta el fondo mutuo y el dinero que se obtiene de él.
Conclusión
Rob Chernow dijo que la mejor parte de los fondos mutuos es que ofrecen seguridad y diversificación, pero no necesariamente ofrecen diversificación o seguridad.
Muchos analistas han hablado sobre cómo los fondos mutuos están sujetos a riesgos y el documento de oferta es una consideración importante. Los fondos mutuos tienen una compensación riesgo-recompensa por la cual cuanto mayor es el riesgo, mayor es la recompensa.
El único truco es minimizar el riesgo y maximizar las ganancias. Pero el problema es que la recompensa solo es posible cuando hay riesgo. Los fondos mutuos son una forma de inversión que es tan arriesgada como el comercio de futuros … la única diferencia es que usted está confiando el capital a un administrador de cartera que es un experto profesional experto en obtener las recompensas sin incurrir en los riesgos. Elegir el fondo mutuo adecuado y cómo invertir en fondos mutuos puede tener repercusiones financieras inmediatas ya largo plazo. El efectivo es un hecho, pero el beneficio es una opinión. Los fondos mutuos hacen de esa opinión una certeza.
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