Diferencia entre la gestión de activos frente a la gestión patrimonial
La gestión de activos se refiere a la gestión de activos que podrían involucrar inversiones como acciones, valores de renta fija, bienes raíces, inversiones globales, etc. Las empresas de gestión de activos se preocupan por maximizar la rentabilidad de los activos del cliente. La gestión del patrimonio se refiere a la supervisión de todos los aspectos financieros del cliente y puede incluir la gestión de activos, impuestos, patrimonio, flujos de efectivo y todos los demás usos posibles del dinero. La gestión patrimonial abarca, por lo tanto, la gestión de activos y tiene una visión holística de las finanzas del cliente. En función de sus requisitos, los inversores deben decidir si requieren los servicios de una empresa de gestión de activos o una empresa de gestión de patrimonio o ambos.
Gestión de activos vs infografía de gestión patrimonial
A continuación, se detallan las 7 principales diferencias entre la Gestión de activos y la Gestión de patrimonio: 
Diferencias clave Gestión de activos vs Gestión patrimonial
Tanto Asset Management vs Wealth Management son opciones populares en el mercado; analicemos algunas de las principales diferencias entre la gestión de activos y la gestión de patrimonios:
- Los administradores de activos administran las inversiones de un individuo / institución como acciones, valores de renta fija, bienes inmuebles y otros activos, mientras que los administradores de patrimonio administran todos los aspectos financieros de un individuo / institución, incluida la administración de activos, planificación fiscal, educación, legado y planificación patrimonial, efectivo planificación de flujo, seguro, contribuciones caritativas, planificación de jubilación, etc.
- Los administradores de activos apuntan a maximizar los rendimientos de las inversiones del cliente, mientras que los administradores de patrimonio apuntan a equilibrar todos los usos posibles del dinero del cliente para preservar y maximizar el patrimonio a largo plazo a través de estrategias financieras y de inversión, enfoques contables y fiscales, y planificación legal y patrimonial.
- Los administradores de activos en su mayoría ofrecen productos internos y su enfoque es más estrecho y sofisticado, ya que son principalmente expertos en inversiones y están más cerca del mercado. Los gestores de patrimonio son mo.
- re impulse el proceso y busque ganancias de sinergia a través de la coordinación de aportes de expertos financieros, abogados del cliente, contadores, agentes de seguros y otros.
- Las empresas de gestión de activos generalmente están registradas como intermediarios y solo están obligadas a ofrecer productos de inversión que sean "adecuados" para los clientes, mientras que los administradores de patrimonio están registrados como asesores de inversiones y tienen una responsabilidad "fiduciaria" o legal para anteponer los intereses financieros del cliente los suyos
- La compensación de la gestión de activos se ha basado tradicionalmente en comisiones, aunque las empresas están cambiando cada vez más a un modelo basado en honorarios para los activos bajo gestión. Tradicionalmente, la compensación por gestión patrimonial se ha basado en honorarios de retención junto con una tarifa por activos administrados.
- Los administradores de activos asesoran sobre la asignación de activos, nuevas oportunidades de inversión, análisis de riesgo-rendimiento, formulación de estrategias de cartera, etc. Por lo tanto, la administración de activos solo se preocupa por la mejor manera de invertir y administrar el dinero de uno, mientras que otros problemas financieros del cliente como la planificación fiscal, la planificación del flujo de caja, la planificación del patrimonio, etc., quedan para que el cliente se dé cuenta.
- El objetivo de los gestores patrimoniales es hacer crecer la riqueza de los inversores y proporcionar asesoramiento para la planificación futura. El servicio de gestión de patrimonio es especialmente útil para aquellos que se están acercando a su jubilación para ayudarlos en todos sus requisitos financieros futuros.
Gestión de activos frente a gestión de patrimonios: tabla comparativa
Echemos un vistazo a la comparación entre la gestión de activos y la gestión de patrimonio:
| Criterios | Gestión de patrimonios | Gestión de activos |
| Sentido | Se refiere a la gestión de todos los aspectos financieros del cliente. | Se refiere a la gestión de activos de un cliente. |
| Atención | El enfoque más amplio incluye la gestión de activos y la planificación financiera. | Enfoque más limitado, un subconjunto de la gestión patrimonial. |
| Las funciones | Incluya la gestión de inversiones / activos y carteras, planificación fiscal, planificación educativa, planificación heredada, planificación patrimonial, seguros, contribución caritativa, planificación de jubilación. | Incluya la gestión de inversiones / activos: análisis de datos pasados y actuales, análisis de riesgo-rendimiento, proyección, formulación de estrategias para la gestión de activos, identificación de activos "adecuados". |
| Registro | Generalmente registrado como asesor de inversiones. | Usualmente registrado como corredor de bolsa. |
| Responsabilidad | Responsabilidad "fiduciaria" de anteponer el interés del cliente. | Requerido para ofrecer productos "adecuados" para el cliente. |
| Enfoque de gestión | Un enfoque basado en procesos implica la coordinación de aportes de expertos financieros, abogados, contadores, agentes de seguros y otras especializaciones requeridas para la gestión financiera. | Enfoque más sofisticado y creativo, ya que los administradores de activos ofrecen principalmente productos internos a través de su propia experiencia financiera y participación directa en un mercado. |
| Términos de compensación | Tarifa de retención basada en una tarifa por un activo bajo administración que favorece la imparcialidad en las recomendaciones. | Por lo general, una comisión basada en la venta de productos que puede dar lugar a un conflicto de intereses. |
Conclusión: gestión de activos frente a gestión patrimonial
Las personas a menudo usan los términos gestión de patrimonio frente a gestión de activos indistintamente, pero existen diferencias significativas entre ambos. Si bien ambos se utilizan para administrar y aumentar los recursos financieros, los usuarios del servicio pueden buscar experiencia financiera más allá de sus inversiones. Las empresas de gestión de activos ayudan a los inversores a gestionar sus activos ofreciendo asesoramiento sobre la identificación de activos "adecuados" para el cliente a través del análisis de tendencias pasadas y actuales, análisis de riesgo-rendimiento, formulación de estrategias y proyecciones apropiadas a cambio de una comisión.
La gestión patrimonial es un servicio de gestión financiera más completo que brinda asistencia para abordar todos los aspectos financieros del cliente e incluye la gestión de activos, planificación financiera, planificación fiscal, planificación de jubilación y planificación patrimonial. Un inversor que busca un servicio con todo incluido puede estar más inclinado a tener una relación estable con una empresa de gestión de patrimonio en lugar de depender únicamente de los administradores de activos. Algunos administradores de patrimonio también brindan servicios bancarios y orientación sobre actividades filantrópicas.
Por supuesto, la administración del patrimonio es más costosa e implica una tarifa de retención junto con una tarifa por un activo bajo administración. A pesar de eso, es un enfoque menos complicado para los usuarios del servicio en el que un solo administrador coordina los aportes de expertos financieros, abogados, contadores, agentes de seguros y otros necesarios para planificar las necesidades financieras actuales y futuras del cliente. Los gestores patrimoniales ayudan a priorizar.
Si necesita ayuda solo con sus inversiones, necesitaría los servicios de un administrador de activos, mientras que si desea que alguien lo ayude con sus aspectos de planificación financiera a largo plazo además de la administración de activos, necesitaría un administrador de patrimonio.
Si bien todos estamos trabajando para ganar dinero en nuestra vida, es igualmente importante administrar bien ese dinero para que podamos lograr nuestros objetivos financieros sin problemas. Esto es igualmente cierto para las organizaciones también. La administración del dinero es especialmente importante para aquellas personas que no tienen experiencia financiera. Las personas / instituciones pueden tomar los servicios de profesionales de finanzas para asesorarlos en esos asuntos. En términos generales, hay dos categorías de servicios de banca privada que los inversores pueden aprovechar. gestión de activos vs gestión de patrimonio.
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Esta ha sido una guía para la principal diferencia entre la Gestión de activos y la Gestión de patrimonios. Aquí también discutimos las diferencias clave de la Gestión de activos frente a la Gestión de patrimonios con infografías y tablas de comparación. También puede echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información:
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