Asesor financiero - Definición
'Quizás se pregunte qué hace un “asesor financiero” con su dinero y cómo el profesional determina las mejores inversiones de asesor financiero para sus objetivos financieros y el curso de acción para lograrlo. En las siguientes líneas, desglosaremos paso a paso las actividades de un asesor financiero y qué hace exactamente para seleccionar las mejores inversiones para usted '.
¿Cómo convertirse en un asesor financiero?
Un asesor financiero, simplemente, es un profesional que ayuda a sus clientes a lidiar con varios asuntos de finanzas personales a través de una planificación correcta. Los asesores financieros abordan nuestros problemas financieros, al igual que un médico que atiende nuestros problemas de salud. El mero conocimiento de las leyes fiscales o los fondos mutuos, o cómo comprar y vender en el mercado de valores, no significa que no necesite un asesor financiero. Son profesionales que han obtenido la certificación adecuada de asesor financiero, han aprendido las estrategias para conducir el mercado y tienen un conocimiento y una comprensión exhaustivos de cómo reestructurar el desorden financiero de una persona. Se espera que presenten un plan sólido y a largo plazo que ayudará a sus clientes a alcanzar sus metas financieras futuras.
Un asesor financiero es su socio de planificación. Usted y el asesor, juntos, establecen metas financieras y personales y calculan cuánto de eso podría transformarse en realidad. Por ejemplo, si desea comprar una casa de vacaciones o enviar a sus hijos a la universidad dentro de 10 años, necesita un profesional que convierta estos planes en realidad. Aquí es donde el asesor financiero entra en escena.
Se espera que el planificador financiero aborde varios temas, como la cantidad de dinero que debe ahorrar, los tipos de cuentas que necesita, es decir, fideicomisos, jubilación, etc., hipotecas, préstamos y deudas, tipos de seguros como atención a largo plazo, plazo, discapacidad u otros, así como planificación fiscal y gestión patrimonial.
Además de brindar valiosos consejos, un asesor financiero también es un educador. Una parte de su tarea es ayudarlo a comprender lo que está involucrado para alcanzar sus metas futuras. El proceso de educación del asesor financiero a menudo implica ayuda detallada sobre asuntos financieros como el presupuesto y los ahorros básicos. El planificador financiero también le aconsejará que comprenda asuntos más complejos como seguros, inversiones e impuestos sobre la renta.
El primer paso en el servicio de planificación financiera es comprender su estado financiero actual. No puedes planificar adecuadamente para el futuro sin saber cómo te encuentras hoy. Habrá un extenso cuestionario para que lo complete, dado por el asesor. Estas preguntas ayudarán al asesor a comprender su situación actual y a asegurarse de que él / ella no pase por alto ninguna información útil.
4 mejores formas en que las funciones de Asesor financiero pueden ayudarlo:
# 1 El cuestionario
La primera función del plan comercial de asesor financiero trabajará con usted para conocer sus activos, pasivos, ingresos y gastos. También debe revelar sus fuentes de ingresos, pensiones futuras, necesidades de jubilación y otras obligaciones financieras a largo plazo. Todas las inversiones presentes y previstas, obsequios, pensiones y otras fuentes de ingresos se enumerarán y proyectarán para el futuro.
La parte de inversión del asesor financiero de su cuestionario reunirá información sobre temas más subjetivos como la capacidad de riesgo y la tolerancia. El asesor tratará de comprender el riesgo involucrado porque lo ayudará a determinar la asignación de activos. También debe informar al asesor sobre sus preferencias de inversión. ¿Prefieres invertir en fondos mutuos, en bonos y acciones individuales, o en ambos?
En la evaluación inicial también se incluirán cuestiones de gestión financiera más importantes, como los asuntos de seguros e impuestos. El asesor financiero debe estar informado sobre sus planes patrimoniales actuales y sobre otros profesionales que lo guían, como su abogado o contador. Una vez que el asesor financiero comprenda su posición financiera actual y sus proyecciones futuras, pueden trabajar juntos para desarrollar un plan que cumpla con sus objetivos financieros.
# 2 El plan de negocios del asesor financiero
La función real del plan de negocios del asesor financiero se diseña después de completar el cuestionario y usted y el asesor participan en una serie de conversaciones al respecto. Comienza con un resumen de los hallazgos clave del cuestionario. El plan contendrá un resumen de su posición financiera actual que incluye su patrimonio neto, pasivos, activos y capital de trabajo y líquido. También resumirá los objetivos que discutió con su planificador.
El plan de negocios del asesor financiero se desglosará en varios temas que incluyen su tolerancia al riesgo, riesgos de atención a largo plazo, planificación legal del patrimonio y otros asuntos financieros importantes y futuros relacionados con situaciones individuales.
Dependiendo de sus ingresos futuros netos esperados y su patrimonio neto durante la jubilación, el plan de negocios del asesor financiero creará varias simulaciones de los mejores y peores escenarios probables. Observará las tasas razonables de retiro de sus activos durante la jubilación. El plan de negocios del asesor financiero, además, necesita penetrar en los problemas de supervivencia y el posible escenario financiero para el socio sobreviviente.
Otros asuntos que debe considerar el asesor financiero incluyen, entre otros, la cantidad de dinero que necesitará para alcanzar sus objetivos. El asesor financiero también debe considerar la posibilidad de sobrevivir al dinero y tomar medidas para garantizar que eso no suceda.
Una vez que el plan esté listo, debe discutir con su asesor si es necesario algún ajuste. Entonces finalmente estás listo para implementarlo.
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# 3 Pasos de acción para la certificación del asesor financiero
El plan ya está listo, la certificación del asesor financiero determinará la asignación de activos que tanto su capacidad de riesgo como su tolerancia. La asignación de activos es solo una rúbrica para determinar qué porcentaje de la cartera financiera se distribuiría entre las clases de activos seleccionadas. Los inversores reacios a asumir riesgos tendrían una mayor asignación hacia los activos fijos. Los tomadores de riesgos, por otro lado, es probable que se inclinen más hacia las acciones.
Todos los asesores financieros del plan de negocios funcionan de acuerdo con la política de inversión de las empresas que representan al comprar o vender activos financieros. Las firmas de asesores financieros impulsarán un enfoque particular. Los procesos de selección de inversiones varían de una empresa a otra. Muchos planes de negocios de asesores financieros trabajan con compañías de fondos únicos y la inversión del asesor financiero se limita a ese proveedor. Otros pueden mezclar bonos, acciones individuales y otros activos financieros como fondos inmobiliarios, productos básicos e incluso activos alternativos como arte y monedas antiguas. Es importante que usted, como consumidor, comprenda qué recomienda el plan de negocios del asesor financiero y por qué.
Es común entre muchas firmas de asesoría financiera seleccionar instrumentos financieros que coincidan con el perfil de riesgo del cliente. Por ejemplo, un hombre de 50 años que ya ha ahorrado lo suficiente para la jubilación y está principalmente interesado en preservar su capital, es probable que tenga una asignación de activos conservadora del 60% en activos fijos y 40% en acciones. Un hombre de 40 años, que tiene un patrimonio neto menor y está dispuesto a asumir mayores riesgos para construir su cartera financiera, podría obtener el 60% en acciones, el 30% en activos fijos y el 10% en inversiones alternativas. Si bien tiene en cuenta la filosofía de inversión de las empresas de asesoría financiera, la cartera personal se adaptaría a sus necesidades. Cuando necesite dinero, sus objetivos futuros y actuales y su filosofía de inversión se adaptarán a sus necesidades.
# 4. Monitoreo constante
Sus compañías de asesores financieros le darán declaraciones periódicas, actualizándolo sobre su cartera de inversiones de asesores financieros. Él / ella establecerá reuniones periódicas para revisar las metas y el progreso hacia ese fin. También puede reunirse de forma remota a través de videoconferencia. Es pertinente consultar a su asesor financiero si experimenta un cambio importante en la vida porque eso puede afectar su panorama financiero más amplio.
¿Cómo encontrar el asesor financiero correcto de las empresas?
Todo comienza con la contratación del profesional adecuado. No todos pueden ser adecuados para usted. Pero es aconsejable buscar un planificador financiero certificado (CFP), lo cual es una señal de credibilidad, aunque no una garantía de lo mismo.
Para comenzar, pregunte a las personas cercanas a usted si pueden recomendar un asesor. Si tiene hijos, pregúntele a un colega que tenga una situación familiar similar. Por otro lado, si es soltero y recién comienza su inversión en asesoría financiera, consulte con un amigo que esté en el mismo barco. Cualquiera sea el caso, contrate a un planificador con experiencia en atender a clientes en una etapa de vida similar a la suya.
Consejos para encontrar las compañías correctas de asesores financieros
A continuación se presentan algunos consejos para averiguar la empresa de asesoría financiera correcta:
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Considere la estructura de pago
Por lo general, querrá evitar las compañías de asesores financieros basados en comisiones. Es probable que los profesionales que trabajan a comisión tengan un incentivo menos que altruista para impulsar un determinado fondo mutuo o póliza de seguro de vida si obtienen una reducción de los ingresos.
Los asesores basados en honorarios, al mismo tiempo, pueden no ser del todo perfectos. Un asesor financiero que invierta el 2% de sus activos anuales totales, puede no alentarlo a liquidar sus inversiones o comprar terrenos y propiedades, incluso si son los movimientos correctos en algún momento de su vida. Esto se debe a que sus tarifas pueden reducirse.
Si recién está comenzando y no tiene muchos activos, un asesor financiero que cobra comisiones por hora podría ser la mejor opción. Son mejores si sus requisitos son bastante simples. Los planificadores financieros por hora, generalmente, son los que están desarrollando su práctica. Esto significa que se ocuparán más de sus finanzas. Un buen servicio ayudará a obtener su recomendación y atraer a más clientes. Muchos planificadores experimentados prefieren trabajar por horas porque les gusta trabajar con clientes jóvenes que solo pueden permitirse contratar a alguien a ese ritmo.
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Busque un fiduciario
Esto significa que el asesor financiero ha prometido trabajar en pro de los mejores intereses del cliente. Los planificadores financieros que no son fiduciarios a menudo se consideran por debajo de la par, llamado estándar de sostenibilidad. Esto significa que cualquier producto que le vendan debe ser adecuado, incluso si no es lo mejor para usted. Esto es muy importante y podría ser un factor decisivo si el asesor que desea contratar no es fiduciario.
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Verificación de antecedentes
Comience con estas dos preguntas: ¿Alguna vez lo condenaron por algún delito? ¿Alguna vez fue investigado por algún organismo regulador del mercado o grupo industrial por supuestas malas prácticas, incluso si no fue declarado responsable o culpable? Luego busque referencias sobre clientes actuales, especialmente aquellos con objetivos similares como usted.
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Verifique las credenciales
Busque en línea la credencial. Mira quién las ofrece y las administra. Luego llame al administrador para verificar si las credenciales del asesor financiero son válidas. Las organizaciones que otorgan las credenciales deben tener buena voluntad. Es fácil obtener la certificación de asesor financiero. Si el asesor es un CFP, puede consultar sus registros de disciplina en línea.
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Cuidado con los fanáticos del mercado
Si bien el legendario inversor Warren Buffet supera el promedio del mercado, es poco probable que haya una cantidad suficiente de personas como él. Levántese y aléjese si, en la primera reunión con un asesor financiero, él / ella comienza a predecir los mercados y cómo superar las circunstancias. Ningún asesor puede predecir con seguridad las devoluciones garantizadas. Cualquiera que intente hacer eso seguramente está tomando riesgos que no serán posibles para usted.
Preguntarle a alguien si puede vencer al mercado, particularmente a corto plazo, podría ser una buena prueba de fuego antes de contratar a un planificador financiero. Un buen planificador le brindará consejos sólidos sobre varios temas y no solo sobre inversiones. Antes de decirles, deben preguntarle sobre su apetito por el riesgo y el marco de tiempo que tiene en mente. Si un asesor se jacta de lo mucho que ha logrado con otros clientes y se jacta de la capacidad de ayudarlo a alcanzar sus objetivos, es posible que no le sean de mucha ayuda para lograr sus objetivos. En la mayoría de los casos, dichos asesores solo están interesados en un bolsillo de la comisión.
Conclusión
No todos los empleos de asesores financieros que ofrecen sus servicios están capacitados de manera idéntica o podrán extender la misma profundidad de servicio. Al celebrar un contrato con un asesor, asegúrese de que él / ella haya entendido adecuadamente su situación financiera y sus objetivos. Si es necesario, él / ella debe aconsejarle que modifique los objetivos debido a razones válidas. encontrar una certificación de asesor financiero antes de contratar a un planificador. La estructura de tarifas también debe ser apropiada. No te vayas solo por los nombres. Es probable que los más reconocidos cobren tarifas más altas y si sus inversiones son pequeñas, es posible que no pueda pagarlas. Trate de contratar a alguien que extienda más que solo asesoramiento financiero. Él / ella debería ayudarlo a disminuir sus deudas y aumentar sus activos. Contratar una PPC es sin duda una opción más razonable. Recuerde, es su dinero y antes de firmar en las líneas punteadas, asegúrese de que estén en buenas manos.
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