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Introducción a la carrera profesional de planificación financiera:

Ser prudente con el dinero implica hacer que cada plan cuente. Los pasos del éxito de la carrera profesional de planificación financiera implican pensar en formas de hacer la vida más cómoda y seguirlas. La inteligencia financiera no debería tener el costo de las pérdidas monetarias. El dinero es un recurso esencial para vivir bien la vida. Por lo tanto, piense en el futuro y planifique bien para obtener una seguridad financiera óptima.

Los siguientes son los 24 pasos más valiosos del éxito de la carrera profesional de planificación financiera:

  1. Gane más, gaste menos.

Esta es una regla fundamental de la gestión financiera efectiva. Necesita gastar menos y ganar más cada año para mantener su estilo de vida. Hacer que cada centavo cuente es una fórmula segura para el éxito de la carrera profesional de planificación financiera. Considere cada partida de gastos y vea si sus negocios / finanzas personales pueden manejar la carga. Si es demasiado pesado, debe repensar su estrategia de herramientas de planificación de carrera de planificación financiera.

  1. Sé justo contigo mismo

La clave importante para el éxito de la carrera profesional de planificación financiera es que debe asegurarse de tener ahorros suficientes para una jubilación dorada y una cuenta de inversión que lo sostenga de por vida. Muchas personas pagan sus facturas, pero no ahorran para el día lluvioso. Las empresas también pierden por estos motivos. El capital debe reservarse para tiempos difíciles, de lo contrario, se encontrará con dificultades desde la perspectiva financiera.

  1. El análisis objetivo riesgo-beneficio es imprescindible

Examine los riesgos en la vida o los negocios y asegúrelos adecuadamente. Si eres joven, la morbilidad es tu mayor riesgo. Si usted es un hogar de un solo ingreso y tiene hijos, debe considerar un seguro de vida. Del mismo modo, si su negocio solo está creciendo, debe proteger su salud financiera. Contratar un seguro de carrera profesional de planificación financiera para su negocio implica verificar la relación de pérdidas y ganancias y otros indicadores financieros. Debe medir el riesgo, verificar el valor de las opciones, consultar a profesionales y cubrir riesgos mayores.

Cursos recomendados

  • Cursos de Derivados
  • Programa de Instrumentos de Renta Fija
  • Paquete de capacitación del Inland Trade Bank

  1. Juega el juego de los números

No rehuyas revisar tus finanzas. Recuerde que su éxito personal o profesional depende del grado de su conocimiento financiero. La inteligencia financiera y el conocimiento de números y principios contables nunca deben ser descuidados. Ya sea que le falte el interés o el tiempo, descuidar este aspecto del conocimiento financiero puede resultar demasiado costoso. Debe asegurarse de tener un buen conocimiento práctico de cuánto gana y gasta, sus deudas y su patrimonio neto. Controle bien sus cuentas personales y profesionales, si desea prosperar en el negocio de la vida.

  1. Conozca sus actitudes hacia el dinero.

¿Eres un gastador o un ahorrador? ¿Su enfoque hacia el dinero es de evasión o miedo? Analice su actitud hacia el dinero para dar más pasos hacia el éxito de la carrera profesional de planificación financiera. Su historia, hábitos de gasto y perspectiva hacia sus finanzas es la clave para la carrera profesional de planificación financiera inteligente. Considere cada parte de la ecuación para obtener la fórmula perfecta para el éxito de una carrera de planificación financiera.

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  1. Considere la cantidad de gastos esenciales y los valores relacionados con su dinero.

Necesita invertir algo de tiempo y energía, además de dinero para averiguar cuáles son sus prioridades. Ya sea que esté planeando un negocio o una vida financiera, el éxito financiero es en gran medida una cuestión de tener claros sus valores hacia el dinero. La gente puede hablar sobre el desastroso acuerdo comercial que los perdió en efectivo o cómo la recesión secuestró un plan de jubilación, pero usted puede salir adelante si piensa en el futuro. El punto importante es recordar que debe evaluar sus valores y decidir qué es lo más importante para usted, en términos de dinero.

  1. Evaluar qué inversión generadora de ingresos es la mejor para usted

Las acciones y las acciones son inversiones a largo plazo. Aquellos que buscan ganar dinero rápido deben recordar esto antes de colocar su dinero en acciones. Necesitas estar bien diversificado. Poner todos sus huevos en una canasta puede resultar tan perjudicial como contar sus pollos antes de que eclosionen, en lo que respecta a las inversiones. Siempre espere lo inesperado cuando se trata de eventos financieros.

  1. No use sus ahorros de por vida para inversiones

Sea cual sea el dinero a corto plazo y los fondos de emergencia que tenga, asegúrese de que sea distinto del dinero asignado para inversiones. El hecho de que los mercados bursátiles se disparen no significa su arma para ello al usar sus ahorros de toda la vida. Los esquemas rápidos para hacerse rico son los más engañosos. Incluso si la idea de dejar dinero en efectivo al margen es un gran problema, perder el dinero de una vez ciertamente no será un pequeño problema. Por lo tanto, no se deje influir por el mercado de valores y la euforia de ganancias repentinas.

  1. Cuidado con los estafadores financieros

No compre en los esquemas de trapos a riquezas promocionados en la comunidad financiera. Una acción de biotecnología garantizada para hacer una fortuna después de la aprobación de la USFDA, una acción tecnológica que se disparará después de una fusión financiera … el rumor en los mercados es rampante. Simplemente no se deje atrapar en la corrida de toros y se vea sometido a una estampida financiera cuando las acciones caigan. Los altibajos de los mercados y esquemas financieros no son para todos.

  1. Las metas y objetivos financieros son vitales.

Desde un automóvil que comienza su viaje hasta un atleta en entrenamiento, todos necesitan objetivos para llegar a su destino. Las metas y objetivos deben proporcionar la hoja de ruta perfecta para su futuro financiero.

Los objetivos de planificación financiera deben acordarse y documentarse con asesores financieros para ayudar a medir el progreso. Lo más importante, los objetivos de planificación financiera deben revisarse periódicamente para ajustarse a las circunstancias cambiantes. La relevancia de la meta debe ser alta.

  1. Organice su información financiera y personal.

El éxito del proceso de planificación financiera depende en gran medida de cuán clara y disponible sea su información de planificación financiera para su asesor financiero. Esto incluye lo siguiente:

  1. Actitud de riesgo
  2. Tolerancia al riesgo
  3. Aversión al riesgo
  4. Capacidad de riesgo
  5. Ingresos
  6. Gasto
  7. Bienes
  8. Pasivo

  1. Análisis de información financiera: la fórmula perfecta para el éxito financiero

La estrategia de planificación financiera implica el uso de ratios para promover una comprensión más profunda de las circunstancias financieras y fortalezas, debilidades, oportunidades y amenazas. Esto incluye métricas como el índice de solvencia, el índice de ahorro, el índice de servicio de la deuda y el índice de liquidez. La tolerancia al riesgo desempeña un papel central en la asignación de activos para la inversión.

  1. Formulación de un plan financiero estable.

La estrategia de planificación financiera se basa en la recepción de información y el análisis de la misma. Un plan financiero debe contener lo siguiente:

  • Estimación anual de impuestos consolidados
  • Estado del patrimonio neto (un balance general)
  • Informe anual de flujo de caja (con superávit o déficit)

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  1. Implementación y revisión del plan financiero.

Una vez que se completa el análisis y el desarrollo del plan, se describirán los cursos de acción recomendados que implican la implementación de una estrategia de inversión, el papel del proveedor de la deuda y los ajustes a los ingresos y gastos. La interacción con los proveedores de productos financieros también jugará un papel importante aquí. Los objetivos de planificación financiera deben revisarse anualmente para tener en cuenta cualquier cambio en las circunstancias, ingresos, valores de los activos o más.

  1. La seguridad financiera va de la mano con la generación de riqueza.

La estrategia de planificación financiera implica una garantía de seguridad financiera y de riqueza. Los ingresos no son necesariamente determinantes del éxito financiero, pero la seguridad financiera sí lo es.

  1. Crear un plan de gastos y ahorros.

La estrategia de planificación financiera orientada a objetivos ayuda a seguir el progreso. Hay 3 tipos de objetivos: corto alcance, rango medio y largo alcance.

Los objetivos a corto plazo se cumplen en un año o menos, mientras que los objetivos a medio plazo implican un período de uno a cinco años. Los objetivos a largo plazo son aquellos que se logran en más de media década. Tener una visión objetiva de su situación financiera actual es igualmente importante. Para la hoja de ruta perfecta para el éxito de la carrera profesional de planificación financiera, debe tener claro si está en el camino correcto o si se deben hacer cambios.

El ABC de la planificación financiera

a. Patrimonio neto: los activos que poseen tienen valor monetario, mientras que los pasivos son obligaciones que deben cumplirse. Los activos equivalen a elementos como la casa, la cuenta de ahorro, mientras que los pasivos son los préstamos, las deudas en las que uno incurre. El patrimonio neto es la diferencia entre los dos, por lo que los activos son más que pasivos si el patrimonio neto es positivo y viceversa.

El patrimonio neto es una instantánea de las finanzas en un momento determinado. El patrimonio neto debe calcularse y, para el éxito financiero, debe aumentar con el tiempo.

si. Flujo de caja : a dónde va el dinero o el flujo de caja cada mes también es una consideración importante. Si no detecta los síntomas de dificultades financieras rápidamente, los problemas monetarios continuarán plagándolo. Evaluar el flujo de efectivo es un paso importante en la trayectoria profesional exitosa de la planificación financiera. Mientras que los ingresos son entradas de efectivo, los gastos son salidas de efectivo. Se utiliza una hoja de trabajo de Flujo de caja para tener una idea de ingresos y gastos precisos. El ingreso bruto es deducible de impuestos, después de lo cual se conoce como ingreso neto. Los ahorros también son un gasto. Un plan de gastos y ahorros debe especificar los gastos actuales y futuros.

C. Plan de ahorro y gasto: la creación de un plan de ahorro y gasto implica tener en cuenta la regla de oro de la administración del dinero:

Gastos

Gastos = Ingresos: Aceptable

Gastos> Ingresos: no preferibles

Piense en formas de aumentar sus ingresos y reducir sus gastos, si desea lograr una carrera de planificación financiera exitosa.

  1. Forme un fondo de ahorro de emergencia

Ahorrar para ese día lluvioso es importante. Su propio paraguas financiero puede protegerlo de la tormenta, ya sea una pérdida de trabajo, un colapso del automóvil o una ejecución hipotecaria. Otra clave para la planificación financiera para emergencias financieras es garantizar que el dinero esté estacionado de tal manera que no haya sanciones por un retiro fácil. Los ahorros son más fáciles si te llegan de forma natural. Pero incluso si es un centavo y una libra tonta, el ahorro puede actuar como un amortiguador natural contra la insolvencia financiera. Muchas instituciones financieras también permiten transferencias automáticas periódicas de fondos si los depósitos regulares son difíciles de realizar.

  1. Invierte teniendo en cuenta las reglas

Las clases de inversión son aproximadamente tres y cada una tiene sus propios estándares de oro.

Acciones : la acción representa el porcentaje de propiedad dentro de una corporación. Desde ser propietario de una millonésima parte de una empresa hasta ser su principal accionista, existen infinitas opciones. Si bien no hay garantías, las acciones generalmente valen más de lo que se compraron, con el paso del tiempo.

Bonos : consolidar una base financiera sólida es un bono que es un préstamo a una empresa u organización como el gobierno. Como tenedor de bonos o líder, usted es una fuente de fondos para los cuales recibe el capital conocido como valor nominal al momento del vencimiento del bono e intereses periódicos mientras lo posee. Los bonos forman la media de oro entre acciones y equivalentes de efectivo con respecto a los riesgos y el rendimiento.

Equivalentes de efectivo : son activos fácilmente convertibles en efectivo, como cuentas de ahorro y corrientes, cuentas de depósito del mercado monetario, letras del tesoro y certificados de depósito.

El dinero para objetivos a corto plazo debe estar en equivalentes de efectivo, mientras que para rangos a mediano y largo plazo, puede estar en acciones o bonos. Tenga en cuenta que el rendimiento de los equivalentes de efectivo es menor que el aumento de la tasa de interés o la inflación a lo largo del tiempo. Las acciones y los bonos tienen un rendimiento más alto en comparación con los equivalentes de efectivo. Cuanto más largo sea el período de inversión, menor será el riesgo de que las inversiones disminuyan de valor.

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  1. Diversificar, diversificar, diversificar!

Para reducir el riesgo de perder dinero y aumentar las posibilidades de éxito en la carrera profesional de planificación financiera, la inversión debe diversificarse. Como en la vida, el equilibrio también es importante en las inversiones. Una cartera bien equilibrada con una mezcla de equivalentes de efectivo, bonos y acciones lo ayudará a mantener su equilibrio financiero. Los fondos mutuos son una buena manera de garantizar la diversificación.

  1. Seguro: asegurarte de estar cubierto

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Viene granizo o tormenta, su seguro actuará como protección contra los días lluviosos. Entonces, ya sean eventos como enfermedades, accidentes o incendios, sofocar la tormenta es simplemente una cuestión de asegurarse. El seguro de salud es un elemento necesario de la estrategia de planificación financiera. Tener un seguro médico catastrófico que cubre más que los costos de rutina tiene deducibles altos, pero primas bajas. Para aquellos que están empleados, el seguro por discapacidad es importante porque reemplaza una parte de sus ingresos después de la incapacidad para trabajar. Para aquellos que dependen de ti, nada es más importante que tu vida.

Es por eso que garantizar su vida es un paso crítico a seguir si alguien confía en su apoyo. Otra necesidad es el seguro de automóvil. Para avanzar aún más, además de la cobertura de responsabilidad civil, se incluye la cobertura de gastos médicos junto con la cobertura de protección de automovilistas sin seguro y la protección contra colisiones. Es por eso que las pólizas de seguro pueden ser beneficiosas para usted, sin importar el daño. Quienes tienen una hipoteca sobre sus propiedades deben tener un seguro de vivienda. Desde el robo y la responsabilidad hasta el incendio, todos los tipos de pérdidas están cubiertos por este tipo de seguro.

  1. Historial de crédito: obtenga un buen cuadro de mando financiero

El informe de crédito y los puntajes pueden influir en todo, desde la elegibilidad para préstamos hasta encontrar un trabajo y obtener un seguro de planificación financiera con primas bajas. El puntaje de crédito es el resumen numérico de información dentro de su informe de crédito diseñado para medir el riesgo de impago de préstamos.

Captura 22: para obtener un buen informe de crédito y puntaje, debe tener crédito y la aprobación del crédito se basa en tener un buen historial.

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The Magic Bullet: Las tarjetas de crédito aseguradas pueden ser una salida para quienes toman crédito por primera vez. Estos son más fáciles de obtener que las tarjetas de crédito normales. En el lado negativo, el límite de crédito es bajo y las tarifas pueden ser altas. Otra opción es contratar un cosignatario con un buen historial de crédito.

  1. Inicie su pago de la deuda

Un buen ingrediente para la receta perfecta para el éxito de la carrera profesional de planificación financiera conlleva un saldo en las tarjetas de crédito. Tener deudas puede tragarse una gran parte de sus ingresos y costarle mucho más en términos de pagos de intereses. Aumente sus pagos para garantizar que no tenga deudas. Bajar sus tasas de interés también es una buena estrategia financiera. Puede pedirles a los acreedores que bajen las tasas de interés. Transferir el saldo a una tarjeta con la tasa de interés más baja también es una táctica efectiva. Otro movimiento financiero sólido es pagar la deuda con el préstamo hipotecario o cobrar el refinanciamiento. Recuerde que puede usar múltiples estrategias para acelerar el proceso de pago de la deuda, que es un hito muy importante en la hoja de ruta para el éxito de la carrera profesional de planificación financiera.

  1. Haz tu tarea

Los asuntos financieros son fáciles de manejar si investigas lo suficiente. El dinero importa, de cualquier forma que lo mire. Además de las actitudes financieras, sintonizarse con un profesional financiero también puede servir como un canal para el éxito de la carrera profesional de planificación financiera. Esto incluye asesores de inversiones, planificadores financieros, asesores de crédito y agentes de seguros de planificación financiera. Continúe en el camino hacia aprender todo sobre la planificación financiera para alcanzar ese premio gordo. El exitoso proceso de planificación financiera es un proceso continuo. Debe monitorear los gastos, ahorros e inversiones y hacer modificaciones a su plan financiero sobre la base de esto.

  1. Sé INTELIGENTE con tus objetivos financieros

Los objetivos financieros deben ser los siguientes:

S = específico

M = medible

A = alcanzable

R = realista

T-oportuno

Enumerar sus obligaciones e identificar sus áreas de fortalezas y limitaciones también es importante para evaluarse con precisión.

Conclusión

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El éxito de la carrera profesional de planificación financiera es simplemente una cuestión de considerar todas las complejidades y examinar los asuntos de dinero desde todos los ángulos. Puede lograrse a través de un sistema de pasos que lo acercarán a su destino, solo si tiene la determinación de ejecutar el plan. Cualquier plan es tan bueno como su ejecución exitosa. Invertir en conocimiento financiero también pagará buenos dividendos. La estrategia de planificación financiera para el éxito implica traer desafíos futuros al presente para que pueda tomar medidas aquí y ahora. Cómo vivirás mañana depende de tu plan de inversión actual, así que haz que cuente.

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