Fórmula de la relación deuda / ingresos (tabla de contenido)
- Fórmula de la relación deuda / ingreso
- Calculadora de la relación deuda / ingresos
- Fórmula de la relación deuda / ingresos en Excel (con plantilla de Excel)
Fórmula de la relación deuda / ingreso
La relación deuda / ingreso es la medida de estimar la capacidad de un individuo para pagar la deuda comparando su deuda mensual recurrente con el ingreso mensual bruto.
Ejemplos de fórmula de relación deuda / ingresos
Fórmula de la relación deuda / ingreso - Ejemplo # 1
Puede descargar esta plantilla de relación deuda / ingresos aquí - Plantilla de relación deuda / ingresos Tomemos un ejemplo para una persona Jim cuyo ingreso bruto mensual es de $ 10000. Jim tiene un pago de hipoteca de vivienda de $ 3000 por mes. Jim también ha tomado un préstamo para automóvil que tiene un pago mensual de $ 1000. También tiene otros pagos de deuda más pequeños que ascienden a $ 500 por mes.Por lo tanto,
- Deuda mensual recurrente general para Jim = $ 4500
- Ingreso mensual bruto = $ 10000
Usando la fórmula de la relación deuda / ingreso, obtenemos:
- Relación deuda / ingresos = Deuda mensual recurrente general para Jim / Ingresos mensuales brutos
- Ratio de deuda a ingresos = $ 4500 / $ 10000
- Relación deuda / ingresos = 0, 45 o 45%
Fórmula de la relación deuda / ingreso - Ejemplo # 2
En general, los prestamistas utilizan la relación deuda / ingresos para determinar si el prestatario podrá pagar el préstamo. Se supone que la relación deuda / ingreso más alta es 43% más allá de la cual el prestatario tiene una capacidad decreciente para devolver el préstamo.
Si John tiene un ingreso bruto mensual de $ 20000, mientras que Alan tiene un ingreso bruto mensual de $ 15000. John tiene una deuda mensual recurrente de $ 10000, mientras que Alan tiene una deuda mensual recurrente de $ 5000.
Por lo tanto,
La relación deuda / ingreso de John se calcula como:
- Relación deuda / ingresos de John = Deuda mensual recurrente / Ingreso bruto mensual
- Relación deuda / ingresos de John = $ 10000 / $ 20000
- Relación deuda / ingresos de John = 0.5 o 50%
La relación deuda / ingresos de Alan se calcula como:
- Relación deuda / ingresos de Alan = Deuda mensual recurrente / Ingreso bruto mensual
- Relación deuda / ingresos de Alan = $ 5000 / $ 15000
- Relación deuda / ingresos de Alan = 0.33 o 33%
Por lo tanto, los prestamistas estarán más inclinados a prestar dinero a Alan ya que su relación deuda / ingreso es menor.
Fórmula de la relación deuda / ingreso - Ejemplo # 3
Hay dos tipos de relación deuda / ingresos que son la deuda front-end y la relación ingresos y la deuda back-end y la relación ingresos. La relación entre deuda e ingreso inicial generalmente indica el porcentaje de ingresos que se destina a los costos de la vivienda, ya sea renta o pago de la hipoteca, que incluye capital e intereses. La relación deuda / ingresos de fondo abarca todos los demás pagos recurrentes de deudas, como préstamos para automóviles, pagos con tarjeta de crédito, préstamos educativos, etc.
Los prestamistas utilizan una relación deuda / ingreso de 28/36 para determinar si se debe prestar dinero al prestatario o no. La norma 28/36 indica que el 28% de los ingresos brutos se puede gastar en gastos de vivienda, mientras que el 36% se puede utilizar para gastar todas las demás formas de pagos recurrentes de la deuda.
Por ejemplo,
- Si el ingreso mensual bruto = $ 10000.
- Monto permitido para gastos de vivienda = 0.28 * 10000
- Cantidad permitida para gastos de vivienda = $ 2800
- Monto permitido para gastos de vivienda y deuda recurrente = 0.36 * 10000
- Monto permitido para gastos de vivienda y deuda recurrente = $ 3600
Por lo tanto, el monto permitido para gastos de vivienda es de $ 2800 y el monto permitido para gastos de vivienda y deuda recurrente es de $ 3600
Explicación de la fórmula de la relación deuda / ingresos
Los prestamistas utilizan la relación deuda / ingreso para determinar si el préstamo adicional podría otorgarse al prestatario y si el prestatario tiene la capacidad de devolver los pagos del préstamo. En general, se prefiere que el prestatario tenga una baja relación deuda / ingreso. En general, es preferible un índice del 28%, mientras que el 43% es el más alto que podría ser el índice de deuda a ingresos. Una relación de deuda a ingresos superior al 43% indica que el prestatario podría no ser capaz de devolver el préstamo tomado.
Como se puede entender de la fórmula, hay dos formas de reducir la relación deuda / ingreso. Uno puede reducir su deuda mensual recurrente o aumentar su ingreso bruto mensual. Se pueden reducir los pagos recurrentes de la deuda prepagando algunos de los préstamos.
Importancia y uso de la fórmula de la relación deuda / ingresos
Como se indicó anteriormente, los prestamistas utilizan la relación deuda / ingresos para determinar si los prestatarios deben recibir nuevos préstamos o no. Hay dos tipos de relación deuda / ingresos que son la deuda front-end y la relación ingresos y la deuda back-end y la relación ingresos. La relación entre deuda e ingreso inicial generalmente indica el porcentaje de ingresos que se destina a los costos de la vivienda, ya sea renta o pago de la hipoteca, que incluye capital e intereses. La relación deuda / ingresos de fondo abarca todos los demás pagos recurrentes de deudas, como préstamos para automóviles, pagos con tarjeta de crédito, préstamos educativos, etc.
Los prestamistas usualmente usan una cifra como 28/36 para determinar la cantidad de gastos que un prestatario puede pagar para que sea elegible para otorgar préstamos.
El numerador 28 indica que la relación deuda / ingreso frontal debería ser el 28% del ingreso bruto mensual total, mientras que el denominador 36 indica que la relación deuda / ingreso back-end debería ser el 36% del ingreso mensual bruto total.
Calculadora de fórmula de relación deuda / ingresos
Puede usar la siguiente calculadora de fórmula de relación deuda / ingreso
| Deuda mensual recurrente | |
| Ingreso bruto mensual | |
| Fórmula de la relación deuda / ingreso | |
| Fórmula de la relación deuda / ingreso | = |
|
|
Fórmula de la relación deuda / ingresos en Excel (con plantilla de Excel)
Aquí haremos el ejemplo de la fórmula de la relación deuda / ingreso en Excel. Es muy fácil y simple. Debe proporcionar las dos entradas, es decir, Deuda mensual recurrente e Ingresos mensuales brutos
Puede calcular fácilmente la fórmula de la relación deuda / ingreso en la plantilla provista.
Conclusión
La relación deuda / ingresos es uno de los criterios importantes junto con el puntaje de crédito que utilizan los acreedores para determinar si se puede otorgar más deuda a los prestatarios. El límite histórico de 28/36 se ha extendido ya que actualmente los precios de la vivienda en todo el mundo son más altos e incluso si los prestatarios tienen índices DTI de hasta el 50%, se les otorgan préstamos, aunque tal vez a una tasa de interés más alta que otros.
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Esta ha sido una guía para la fórmula de la relación deuda / ingresos, aquí discutimos sus usos junto con ejemplos prácticos. También le proporcionamos una calculadora de relación deuda / ingresos junto con una plantilla de Excel descargable.
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