Banco Comercial vs Banco de Inversión - Las 8 principales diferencias para aprender

Diferencia entre el banco comercial y el banco de inversión

Dependiendo del tipo de trabajo realizado por un banco, generalmente se dividen en dos clases principales: bancos comerciales y bancos de inversión. Cada vez que alguien escucha la palabra banco, lo que viene a la mente de la mayoría de la gente común son los bancos comerciales. Los bancos comerciales son para el público en general para transacciones normales como préstamos y depósitos a los clientes. Para el público normal, es depositar el salario en las cuentas y retirarlo cuando sea necesario. La banca de inversión es para inversores. La banca de inversión se utiliza para recaudar capital. Hay pocos bancos que son una mezcla de bancos comerciales y de inversión. Sin embargo, en el pasado, cuando durante 2008 hubo una crisis financiera, muchos bancos se fusionaron. Se ha observado que los bancos de funciones combinadas fallaron drásticamente.

Comparación cara a cara entre el banco comercial y el banco de inversión (infografía)

A continuación se presentan las principales 8 diferencias entre el Banco Comercial y el Banco de Inversión

Diferencias clave entre el banco comercial y el banco de inversión

Veamos las diferencias clave entre Commercial Bank vs Investment Bank de la siguiente manera:

Los bancos comerciales están destinados a ser un puente entre las personas que desean invertir y las personas que desean prestar, pero no existe una relación directa entre ellos, ya que los bancos se comportan como intermediarios. Puede ser propietario público o privado. Funciona bajo la ley de regulación bancaria de India, 1949. Todo el trabajo financiero principal es realizado por bancos de inversión. Los bancos financieros son en realidad una relación directa entre prestamistas e inversionistas. Por ejemplo: la persona quiere recaudar dinero con bonos y otros quieren invertir en bonos creando así una relación directa. Ayudar al gobierno y a las corporaciones a proporcionar servicios de asesoramiento o ayudarlos a emitir acciones y bonos. Ayudando a grandes corporaciones o inversores u organismos gubernamentales a administrar su dinero.
El trabajo principal de cualquier banco comercial es prestar y depositar dinero a los clientes y corporaciones de manera legal. Los servicios prestados por un banco comercial son genéricos y no específicos. Los servicios comerciales se prestan día a día. El trabajo del banco de inversión generalmente se basa en los requisitos de los clientes. Actúan como mediadores entre la compra y venta de acciones y bonos. El servicio primario provisto por un banco de inversión es recaudar capital. Un servicio de banca de inversión no es un servicio diario.
Otros servicios a través de los cuales los bancos ganan al cobrar tarifas son: Para bancos comerciales: al proporcionar servicios de tarjetas de crédito y débito, cobrar y crear cheques, garantías de intereses, sobregiros, transacciones de divisas, instalaciones comerciales, instalaciones de casilleros. Para bancos de inversión: por comisiones o por ganancias en las transacciones u honorarios por servicios específicos. Los servicios secundarios prestados por los bancos de inversión son corretaje, OPI, asesoría, fusiones y adquisiciones, gestión de activos, reestructuración, financiación apalancada, investigación, comercio privado, gestión de riesgos, etc.
La ganancia obtenida por un banco comercial es por la diferencia en las tasas de interés. Los bancos comerciales otorgan un préstamo a una tasa de interés alta para el público en general, corporaciones o pequeñas empresas. Cuando el público o las corporaciones depositan dinero en los bancos comerciales, la tasa es más baja. La diferencia en las tasas de interés es la ganancia obtenida por los bancos comerciales. La ganancia obtenida por los bancos de inversión son las tarifas cobradas en diferentes servicios. Los servicios prestados por los bancos de inversión son servicios de salida a bolsa, servicios de corretaje, fusiones y adquisiciones, gestión de activos, etc.
El riesgo involucrado en los bancos comerciales es muy bajo. Los bancos comerciales siempre tendrán demanda, ya que el dinero necesario para el público para diferentes propósitos nunca se detendrá. Ya sea para préstamos personales o préstamos para automóviles o préstamos para la vivienda o préstamos para la industria, etc. El objetivo principal de los bancos comerciales es de interés público. Como la participación del gobierno es mayor en los bancos comerciales, la tolerancia al riesgo es baja. Está regido por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). El riesgo involucrado en los bancos de inversión es muy alto porque trata con inversores y corporaciones. Como el riesgo es mayor en lo que respecta a los mercados de acciones y bonos en comparación con los comerciales. El beneficio obtenido por el banco de inversión también depende del beneficio de los inversores. Como banco de inversión ayuda a suscribir deuda y capital. Los bancos de inversión están controlados por SEBI (Securities Exchange Board of India). SEBI da más libertad para que las compañías tomen decisiones para maximizar sus ganancias. Debido a la menor interferencia de las regulaciones gubernamentales en los bancos de inversión, el nivel de tolerancia es muy alto. Sin embargo, los bancos de inversión pueden tomar fácilmente decisiones estratégicas sobre los bancos comerciales.
La base de clientes de los bancos comerciales es mayor que la de los bancos de inversión. Como los bancos comerciales son el banco para todos los ciudadanos del país, la base de clientes de este banco es amplia. Los bancos de inversión son solo para inversores, organismos gubernamentales y corporaciones.
El objetivo principal del banco comercial es prestar dinero y depositar y realizar todas las transacciones comerciales a todas las personas y empresas. A medida que la demanda de crédito en el mercado se cumple otorgando préstamos al público. A medida que la tasa de interés cobrada por los bancos comerciales se vincula directamente con el crecimiento de la economía. La movilización del dinero en la economía está vinculada con los bancos comerciales. Los bancos de inversión están relacionados con el desempeño de las acciones. Como los bancos de inversión se ocupan principalmente de las pruebas de bonos y acciones.

Tabla comparativa de banco comercial vs banco de inversión

Analicemos la principal comparación entre el Banco Comercial y el Banco de Inversión

Bases de comparación	Bancos comerciales	Bancos de inversión
Servicio prestado a	Público normal	Inversores, corporaciones y gobierno.
Servicios prestados (Primario)	Depósitos, préstamos hipotecarios y préstamos.	Compra y venta de bonos, acciones.
Servicios prestados (Secundario)	Sobregiros, pagarés, instalaciones de casilleros, banca por Internet, banca móvil, instalaciones de tarjetas, etc.	Gestión de activos, recaudación de fondos, fusiones y adquisiciones, servicios de corretaje, suscripción de instalaciones de valores, servicios de asesoramiento, etc.
¿Cómo obtienen ganancias?	Diferencia entre las tasas de préstamo y depósito.	Honorarios cobrados por diferentes servicios.
Riesgo involucrado	Riesgo bajo	Alto riesgo
Base de clientes	Muy alto	Bajo
Conectado con	Demanda de crédito	Rendimiento del mercado financiero.
Ejemplos	State Bank of India, HDFC, Barclay, Indian bank LTD, ICICI, etc.	JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, Deutsche banks, etc.

Conclusión

La principal diferencia entre estos dos bancos es la función y el público objetivo. Los bancos comerciales se ocupan de depósitos y préstamos de dinero para negocios, mientras que los bancos de inversión se ocupan de negociar valores y bonos.

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