IRA vs 401 (k) - Las 8 mejores diferencias (con infografías)

Diferencia entre IRA vs 401 (k)

IRA significa Cuentas de Retiro Individual que se utiliza como una herramienta de ahorro para el retiro. La inversión en IRA para ahorros de jubilación viene con la ventaja de ahorro de impuestos. Existen principalmente tres tipos de IRA, es decir, IRA tradicional, Roth IRA y Rollover IRA. IRA puede ser abierto con instituciones financieras por individuos o hombres de negocios para ahorros de jubilación con beneficios impositivos.

401 (k) similar a IRA también es un plan de ahorro para la jubilación con ventaja fiscal. El plan 401 (k) será patrocinado y establecido por el empleador en el que el empleador tiene la opción de contribuir en la cuenta 401 (k). Los empleadores que ofrecen el 401 (k) pueden optar por ofrecer una contribución equivalente o cualquier otra contribución a la cuenta 401 (k).

IRA vs 401 (k) se utilizan con mucha frecuencia y son opciones comunes de ahorro para la jubilación con ventaja fiscal. Tanto IRA vs 401 (k) pueden ser utilizados por individuos y hombres de negocios. Los empleados o empresarios pueden optar por utilizar una o ambas herramientas IRA vs 401 (k) para su plan de ahorro para la jubilación.

Comparación cabeza a cabeza entre IRA y 401 (k) (infografía)

A continuación se muestra la diferencia de las 8 principales entre IRA y 401 (k)

Diferencias clave entre IRA vs 401 (k)

Tanto IRA vs 401 (k) son opciones populares en el mercado; discutamos algunas de las principales diferencias entre IRA y 401 (k)

IRA vs 401 (k) son opciones de ahorro de jubilación comunes y de uso frecuente con ventaja impositiva. Ambos pueden ser utilizados por particulares y empresarios. Uno puede elegir usar IRA o IRA y 401 (k), ambos para su plan de ahorro para la jubilación.
IRA puede ser abierto por individuos y no tiene ningún vínculo con un empleador. Sin embargo, 401 (k) será establecido y patrocinado por el empleador.
No hay contribución del empleador a la IRA. Sin embargo, un empleador puede optar por ofrecer una contribución equivalente o cualquier otra contribución en la cuenta 401 (k) en un plan 401 (k).
Las personas o empresarios con ingresos pueden contribuir a la edad de 70.5 años en IRA. Sin embargo, uno debe estar trabajando para una Compañía / Empleador para ser elegible para participar en el plan 401 (k) y cumplir con los criterios de elegibilidad establecidos por el Empleador.
Los límites de contribución en 401 (k) son significativamente más altos que los de los planes IRA.
El costo involucrado en el mantenimiento de los planes 401 (k) para el ahorro de jubilación es más alto que el IRA.
IRA es más flexible en términos de retiro de ahorros del plan de jubilación en comparación con 401 (k).
Los retiros en IRA vs 401 (k) están sujetos a un impuesto del 10% como impuesto de distribución anticipada si la edad del titular de la cuenta es inferior a 59.5 años durante el año de retiro.
IRA tiene opciones de inversión relativamente más altas que un plan 401 (k).

Tabla de comparación IRA vs 401 (k)

A continuación se muestra la comparación más alta 8 entre IRA vs 401 (k)

S No.	Informe detallado	Cuenta de jubilación individual (IRA)	Plan 401 (k)
1	Definición	IRA es una herramienta de ahorro para la jubilación con ventaja de ahorro de impuestos que puede ser utilizada tanto por individuos como por empresarios.	401 (k) también es una herramienta de ahorro para la jubilación con beneficios fiscales que es patrocinada y establecida por un empleador.
2	Contribución del empleador	No aplica en IRA ya que no está vinculado al empleador.	Un empleador puede optar por ofrecer una contribución equivalente equivalente a la contribución del empleado o cualquier otra contribución en el plan 401 (k).
3	Elegibilidad para planes de jubilación	Las personas o empresarios con ingresos pueden contribuir a la edad de 70, 5 años. Si alguien usa ambas herramientas IRA vs 401 (k), entonces existe la limitación de ingresos para la deducción de impuestos.	Uno debe estar trabajando para una Compañía / Empleador para ser elegible para participar en un plan 401 (k) y cumplir con los criterios de elegibilidad establecidos por el Empleador.
4 4	Límite de contribución en los Planes de Retiro	El límite de contribución total en IRA tiene un límite de $ 6500, que incluye $ 5500 de contribución regular y $ 1000 de contribución adicional de recuperación para aquellos que tienen más de 50 años. El límite de contribución según IRA es mucho menor que un plan 401 (k).	El límite de contribución total en el plan 401 (k) está limitado para el empleado en $ 24500, que incluye $ 18500 de contribución regular y $ 6000 de contribución adicional de recuperación para aquellos que tienen más de 50 años. El límite de contribución total para el empleado y el empleador combinados tiene un límite de $ 55000.
5 5	Costo asociado con planes de jubilación	El costo de abrir la cuenta IRA, poner dinero en cuentas individuales de jubilación y administrarlas es mucho menor que los planes 401 (k).	El costo involucrado en el mantenimiento de los planes 401 (k) para el ahorro de jubilación es más alto que el IRA.
6 6	Retiro de los Planes de Retiro	El empleado o los empresarios que poseen la cuenta de jubilación pueden optar por retirar los ahorros de la cuenta de jubilación en cualquier momento. No existe tal limitación para el retiro de la cuenta de ahorro para la jubilación.	Según el plan 401 (k), el empleado debe llegar a ciertos eventos de retiro según las reglas del plan para ser elegible para retirar los ahorros del plan 401 (k). En general, los empleados pueden retirar ahorros una vez que dejan de trabajar con el empleador o cuando alcanzan la edad de 59.5 años o un empleado que sufre de una enfermedad grave, etc.
7 7	Impuesto sobre retiros para planes de jubilación	Los ahorros bajo la IRA están sujetos a la aplicabilidad del impuesto sobre la renta sobre la cantidad de dinero retirado de la IRA en ese año respectivo de retiro. Dicho monto de retiro se grava al 10% como impuesto de distribución anticipada si la edad del titular de la cuenta es inferior a 59.5 años durante el año de retiro.	En el plan 401 (k), la contribución del empleado, la contribución del empleador y los retiros del plan 401 (k) en el año de retiro están sujetos al impuesto sobre la renta aplicable. Los retiros se gravan al 10% como impuesto de distribución anticipada si la edad del titular de la cuenta es inferior a 59, 5 años durante el año de retiro.
8	Disponibilidad de opciones de inversión	IRA tiene muchas más opciones de inversión que el plan 401 (k), ya que es más como una cuenta de corretaje regular.	401 (k), en comparación con el IRA, tiene opciones de inversión limitadas. Sin embargo, hay pocos planes 401 (k) que ofrecen la opción de operar la cuenta como una cuenta de corretaje regular con múltiples opciones de inversión.

Conclusión

Las cuentas de jubilación individuales y el plan 401 (k) son planes de ahorro de jubilación muy populares en uso. Tanto IRA vs 401 (k) viene con una ventaja de ahorro de impuestos con diferentes límites de contribución, disponibilidad de opciones de inversión, costos asociados y opciones de retiro. 401 (k) difiere en múltiples formas de la IRA con una diferencia clave de 401 (k) siendo un plan patrocinado por el empleador. Los puntajes 401 (k) son más altos en términos de que el límite de contribución es significativamente más alto que IRA y el costo de mantener el plan es más bajo que IRA. Sin embargo, IRA tiene opciones de inversión significativamente más altas y, por lo tanto, proporciona una mayor flexibilidad en comparación con 401 (k). Individuos o empresarios pueden usar el plan IRA vs 401 (k) para optimizar sus ahorros de jubilación.

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Esta ha sido una guía para la principal diferencia entre IRA vs 401 (k). Aquí también discutimos las diferencias clave entre IRA y 401 (k) con la infografía y la tabla de comparación. También puede echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información.