Educación financiera: la mejor inversión
La percepción popular es que el conocimiento de los conceptos financieros es esencial solo para aquellos que se dedican a actividades comerciales o que se dedican a las finanzas como profesión.
Después de todo, ¿cuánto conocimiento necesita realmente para tomar decisiones financieras de rutina o incluso planificar su jubilación, dada la variedad de herramientas que tiene a su disposición para ayudar con todos los cálculos tristes? Además de todo, siempre puede buscar asesoramiento financiero experto de un asesor de inversiones o un experto financiero por una suma de dinero bastante razonable. Eso debería cuidar de él. O lo hace?
La verdad puede ser incómoda a veces, y lo mismo es válido para la mayoría de nuestras decisiones financieras también. ¿Con qué frecuencia escuchamos acerca de los altibajos del mercado de valores, el aumento y la disminución de las tasas de interés, el cambio en las políticas económicas introducidas por el estado e incluso nos aventuramos a discutir lo mismo con compañeros de trabajo o amigos?
Sin embargo, no necesariamente significa que realmente entendemos de qué estamos hablando. De hecho, muy pocos de nosotros somos capaces de apreciar exactamente cómo cualquiera de estos desarrollos podría afectar nuestro bienestar financiero. Entonces, la pregunta lógica que surge es que ¿por qué no hacemos un esfuerzo para adquirir suficiente conocimiento sobre las finanzas?
¿Qué nos impide adquirir educación financiera?
Poder abrumador de los medios de comunicación
Una de las razones más importantes es el poder abrumador de los medios de comunicación. No es ningún secreto que los medios de comunicación juegan un papel importante en la formación de nuestra opinión sobre muchas cosas, y las finanzas no son una excepción. Estamos constantemente bombardeados por tanta información sobre productos financieros en los medios que parecemos creer que sabemos mucho sobre estas cosas.
A pesar de ser plenamente conscientes de que la mayor parte de la información presentada en los medios de comunicación está destinada a promover ciertos productos y marcas financieras, comenzamos a tomarlos al pie de la letra y aparentemente la aceptamos como verdadera en un nivel subconsciente. Este es el poder de las campañas publicitarias.
El obstáculo disfrazado de ayuda
Tomar las cosas al pie de la letra puede tener algunas desventajas serias. Aquí, estamos hablando de la ayuda que generalmente viene en forma de consejos fundados de un conocido, ya sea un amigo, un colega o algún pariente.
Esto no quiere decir que dejemos de confiar en aquellos que conocemos lo suficientemente bien, pero la razón simple que aporta valor agregado a este consejo es la suposición de que alguien que nos conoce puede no estar motivado por intereses comerciales, a diferencia de un asesor profesional, cuyo consejo podría ser influenciado por estos factores.
Sin embargo, de lo que no nos damos cuenta es que, a pesar de las mejores intenciones de nuestro asesor, no podemos estar seguros de su nivel de conocimiento y tenemos poca idea de si ese consejo se ajusta a nuestras necesidades individuales o no.
Cursos recomendados
- Entrenamiento de finanzas corporativas
- Entrenamiento de Valoración de Capital
- Cursos de mercado de derivados
- Curso de certificación en línea en NIIF
¿Es suficiente algún consejo?
Llevando este argumento un paso más allá, no sería demasiado descabellado decir que incluso los asesores de inversión profesionales podrían no ser capaces de ayudarlo a tomar las mejores decisiones de inversión posibles. La razón de esto es simple, que casi todos, incluidos los asesores profesionales, estarían motivados por sus propias motivaciones y comprensión de lo que puede necesitar, pero no necesariamente es lo correcto para usted. ¿Suena confuso?
¿Cuál es la solución?
El hecho es que vivimos en un mundo cada vez más complejo donde la tecnología avanza a un ritmo sin precedentes y, junto con ella, estamos presenciando cambios fundamentales en casi todas las áreas de la vida, ya sea medicina, educación o finanzas. Incluso hace un par de décadas, las cosas solían ser mucho más simples en el mundo de las finanzas con relativamente pocas vías para la inversión y una mayor seguridad laboral.
Hoy, estamos inundados de tantas opciones para elegir mientras hacemos inversiones que nos deja casi sin idea. Incluso los mejores asesores financieros podrían proporcionarle no más que una idea confusa de cómo funciona exactamente una forma particular de inversión y qué factores pueden influir en el resultado.
Todo esto se debe a nuestra propia ignorancia de los preceptos financieros básicos. ¿Necesitamos decir algo más sobre la necesidad de educación financiera? Solo la educación financiera puede ayudarnos a tomar decisiones como personas con conocimientos financieros.
¿Qué queremos decir con educación financiera?
La educación financiera no es más que la capacidad de tomar decisiones financieras informadas mediante la adquisición de una comprensión de los conceptos financieros fundamentales. Para comenzar, cuando abre una cuenta bancaria, debe saber cómo funciona realmente, cuando elige un instrumento financiero para la inversión, debe poder orientarse y manejar el elemento de riesgo de manera eficiente.
Como titular de una tarjeta de crédito, debe saber cómo funciona y evitar incurrir en deudas reales. En resumen, la educación financiera se trata de obtener una comprensión de los productos financieros, incluidos, entre otros, los instrumentos de deuda y saber cómo minimizar sus riesgos a través de una estrategia de inversión estructurada.
Puede parecer que es necesario solo para los inversores del mercado, pero en realidad no es así. La educación financiera es aún más crítica para quienes administran las finanzas familiares, lo que puede ayudar mucho a equilibrar un presupuesto familiar, financiar la educación de los niños, adquirir una casa y elegir un plan de ingresos de jubilación adecuado para la seguridad futura.
Hallazgos de la OCDE sobre educación financiera
En un estudio internacional realizado por la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico) sobre educación financiera, se reveló que el nivel de educación financiera era bastante bajo en la mayoría de los países, incluidas las economías desarrolladas y desarrolladas.
El estudio titulado "Mejora de la educación financiera" hizo una serie de recomendaciones a los gobiernos para mejorar la conciencia de los conceptos financieros fundamentales en los inversores promedio.
Se dejó particularmente claro en el conjunto de recomendaciones para alentar la educación financiera desde la edad más temprana posible. Otro punto destacado que surge es la difusión de "educación financiera imparcial, justa y coordinada" y "como se distingue claramente del asesoramiento comercial".
El alcance de la falta de educación financiera
En el estudio se descubrió que una gran parte de las poblaciones locales, incluso en economías desarrolladas, no conocía adecuadamente los conceptos financieros básicos, lo que condujo a un número cada vez mayor de casos en los que altos niveles de deuda resultaron en bancarrota y ejecuciones hipotecarias. Las insolvencias privadas han ido en aumento, donde el crédito está fácilmente disponible pero los consumidores tienen poco o ningún conocimiento de la gestión de la deuda.
Puede parecer que la educación financiera está estrechamente relacionada con la educación y los niveles de ingresos en general, pero por el contrario, se encontró que había poca diferencia en términos de conciencia financiera entre los consumidores altamente educados con mayores niveles de ingresos y menos educados. consumidores de ingresos, haciendo hincapié en la necesidad de educación financiera para todos.
Uno de los hallazgos más preocupantes de la OCDE fue el hecho de que un gran número de consumidores sobreestimó su nivel de conciencia financiera en comparación con lo que realmente sabían, en base a pruebas simples realizadas para el mismo.
Es un hecho psicológico simple que si te sientes lo suficientemente seguro sobre tus conocimientos y habilidades en un área determinada, es posible que no sientas la necesidad de familiarizarte con lo básico.
Esto evita que muchas personas aprendan los conceptos básicos, ya sea para cocinar o para invertir su dinero. Si bien es de esperar, puede vivir fácilmente con una desgracia culinaria de vez en cuando, pero una desgracia financiera puede no ser un recuerdo muy interesante.
¿Qué es lo que hay que hacer?
Para obtener una verdadera independencia financiera, debe evaluar sus propios niveles de conocimiento en finanzas sin hacer una sobreestimación. Marque un plan general para la educación financiera, comenzando con lo más básico y siga probando sus conocimientos con cualquier número de pruebas en línea diseñadas para ayudarlo a hacer una evaluación objetiva.
Inscribirse en un salón de clases en línea o de contacto en programas de educación financiera también puede ayudarlo a ganar la confianza que le corresponde al elegir un plan de ahorro o educación financiera que planifique su jubilación.
Enfoque de asuntos financieros
Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarlo a cambiar su enfoque de los asuntos financieros;
No hay decisiones financieras que sean simples
A medida que explore los conceptos financieros, se dará cuenta de que ninguna decisión financiera es simple; simplemente nos hacen creer de esa manera asesores financieros experimentados y agentes con intereses creados.
Una decisión tan simple como obtener una tarjeta de crédito puede potencialmente afectar sustancialmente su futuro financiero y conducir a la creación de deuda si se usa de manera no informada. Algo tan común como obtener un vehículo o un préstamo hipotecario puede afectar sus finanzas negativamente si no tuviera un plan de pago viable.
Leer la letra pequeña
¡Sí, lo decimos literalmente! ¿Con qué frecuencia ha firmado contratos financieros y documentos con nada más que un aspecto superficial? La respuesta sorprendente es la mayoría de las veces.
Si bien es posible que no esté de acuerdo porque podría haber leído primero el documento, pero ¿qué pasa con esa letra pequeña que detalla los términos y condiciones de un contrato? Si pasó por eso, bueno, las felicitaciones están en orden, pero lo más probable es que no lo haya hecho.
Si bien los agentes comerciales que venden un producto pueden tener prisa para firmar el documento, debe aclararlo, probablemente para su disgusto, que primero debe estudiar diligentemente la letra pequeña.
Si bien es posible que haya registrado cualquier número de cuentas de correo electrónico mientras revisa los términos y condiciones, ninguna persona sensata le recomendaría que lo haga para un contrato financiero que puede desempeñar un papel fundamental para garantizar la seguridad futura de su familia.
De hecho, una de las recomendaciones hechas por la OCDE fue específicamente sobre "letra pequeña y documentación abstrusa" en prácticamente todo tipo de contrato financiero "con consecuencias financieras potencialmente significativas" y la necesidad de familiarizar al consumidor con el tema en cuestión .
Si bien las recomendaciones de la OCDE no son vinculantes para los gobiernos e instituciones, podría ser mejor si toma el ejemplo y hace un esfuerzo en su propio nombre para conocer todo lo que hay que saber antes de firmar un documento.
Aprenda la diferencia entre invertir y apostar
Puede pensar que el mercado de valores es un lugar poco confiable para depositar sus ahorros, y estaría en lo correcto en su mayor parte. Sin embargo, ¿qué pasa con esos seguros, planes de ahorro o jubilación de gran confianza que ofrecen un nivel mucho más alto de seguridad financiera, incluso a costa de un mayor crecimiento? El hecho es que un número cada vez mayor de opciones vinculadas a la equidad están disponibles en estos días para los planes de seguro, ahorro y jubilación que han hecho que sea bastante difícil elegir un producto.
Los agentes financieros utilizan esta situación para su ventaja y se centran en la promesa de mayores rendimientos de un producto y, si el consumidor es demasiado cauteloso, se le ofrece una opción de inversión bastante pobre con rendimientos aparentemente "seguros".
El hecho simple es que la mayoría de estas opciones de inversión no son buenas ni malas, pero el resultado depende únicamente de cómo lo gestione. Cualquier inversión, que realice sin comprenderlo, es potencialmente una mala inversión, y similar a los juegos de azar.
Es el conocimiento lo que distingue la inversión del juego porque cuando un jugador espera triunfar, un inversor sabe cómo lograr un objetivo financiero razonable. Ahora, puede elegir ser un inversionista o un jugador, dependiendo de cómo tome decisiones financieras.
Por lo general, cuando un producto ofrece retornos mucho mayores de lo habitual sin una explicación clara de cómo lo haría, lo más probable es que te des una vuelta. Es mejor mantenerse alejado y no poner su dinero en nada que no entienda.
Comience la educación financiera lo antes posible
Lo mejor que puede hacer para aclarar los problemas financieros y mejorar potencialmente el rendimiento de sus inversiones es comenzar a educarse sobre los conceptos básicos de las finanzas. Comience por familiarizarse con los términos básicos y sus definiciones y, al contrario de lo que podría esperar, encontrará una gran cantidad de información nueva allí mismo.
Discutir asuntos de dinero con familiares y amigos podría ser una excelente manera de mantenerse interesado a usted y a otras personas a su alrededor. Pero una palabra de advertencia aquí, no se deje llevar por una falsa sensación de estar informado a medida que comienza a obtener una nueva comprensión de las finanzas.
Para evitarlo, inscríbase en uno de los muchos cursos de aprendizaje financiero disponibles. Lo más importante es seguir aprendiendo a convertirse en un individuo con conciencia financiera y, si es posible, regalarle educación financiera a su hijo, para sentirse seguro sabiendo que puede ayudarlo a ganar una vida de seguridad financiera.
Conclusión - Educación financiera
La mayoría de las personas tienden a subestimar la importancia de la educación financiera al pensar que se trata de manejar el dinero. Aunque podría decirse que descubrir el valor del dinero y aprender el arte de administrarlo de manera eficiente es lo suficientemente gratificante en sí mismo, la verdadera recompensa de la educación financiera está en la tranquilidad que ofrece. Una riqueza que nadie te puede quitar.
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