Diferencia entre anualidad vs IRA
Una anualidad es una opción en la que se realizan retiros periódicos. Este es un acuerdo hecho entre el inversionista y el tercero en el que el inversionista paga el monto total a la compañía y recibe un monto a plazos una vez que la edad de jubilación ha alcanzado. Por lo tanto, la anualidad proporciona un ingreso estable una vez que se alcanza la edad de jubilación. En una IRA, los inversores invierten cierta cantidad de dinero para ahorros de jubilación en una cuenta del empleador del inventor. Son similares a las anualidades en una forma en que el dinero se asigna a diferentes clases de activos. Esta cuenta contiene una suma de dinero que se mantiene aparte de las cuentas imponibles.
¿Qué es la anualidad y cómo funciona?
Las anualidades son productos de seguros diseñados para proporcionar a los inversores un flujo de ingresos. Hay anualidades que también incluyen proporcionar beneficios por fallecimiento y proporciona a los beneficiarios el monto predeterminado en caso de muerte súbita antes del final de la tenencia. Las anualidades se pueden traer con el dinero retenido en la cuenta imponible. Las anualidades pueden ser de propiedad conjunta
¿Qué es IRA y cómo funciona?
El dinero puede ser aportado antes de impuestos y no se cobran impuestos hasta que se realice cualquier retiro. Se aplica un impuesto del 10% como penalización por los retiros. Sin embargo, hay excepciones a estos casos, como comprar una casa por primera vez, no se requiere penalización. IRA también se basa en los ingresos y las personas por debajo de un determinado ingreso pueden no ser elegibles.
Comparación cara a cara entre anualidad versus IRA (infografía)
A continuación se muestra la diferencia de 13 principales entre anualidad vs IRA: 
Diferencias clave entre anualidad versus IRA
Ambas anualidades vs IRA son opciones populares en el mercado; analicemos algunas de las principales diferencias entre la anualidad y la IRA
- Una anualidad no es deducible de impuestos, mientras que la IRA es parcial o la cantidad total es deducible de impuestos.
- Los retiros de anualidades no son deducibles de impuestos, pero permiten el aplazamiento de TI, mientras que los retiros de IRA están libres de impuestos.
- Las anualidades ofrecen cobertura de seguro de vida. (Es posible que deba pagarse una cierta tarifa). IRA tiene un límite para las contribuciones anuales.
- Es mejor para las personas que se acercan a la jubilación con beneficiarios. Y es el más adecuado para las personas que necesitan pagos fijos en la jubilación. IRA es adecuado para inversores autosuficientes y para personas que están lejos de la edad de jubilación.
- Las tarifas para administrar la anualidad son más altas, mientras que las tarifas para administrar la IRA son comparativamente más bajas
- Los siguientes son los principales tipos de anualidad.
Anualidades fijas
Estos tipos de anualidades no se ven afectados por los cambios en las tasas de interés o las fluctuaciones del mercado y, por lo tanto, son los tipos de anualidades más seguros. Los tipos de anualidades fijas son anualidad inmediata y anualidad diferida. En una anualidad inmediata, el inversor recibe pagos tan pronto como realiza la primera inversión. En una anualidad diferida, el dinero se acumula durante un período predeterminado antes de que comiencen los pagos.
Anualidades Variables
Estas anualidades, como su nombre indica, son de naturaleza variable y brindan una oportunidad para que los inversores generen una alta tasa de rendimiento al invertir en acciones o bonos. Los ingresos dependerán del rendimiento de estos activos. Esto está destinado a inversores que estén dispuestos a asumir los riesgos.
- Los siguientes son los principales tipos de IRA
IRA tradicional
Los fondos no están sujetos a ningún impuesto a menos que se retiren. Se aplica una multa del 10% si se retiran antes de la jubilación.
Roth IRA
En el caso de los fondos Roth IRA, están sujetos a impuestos cada año. Las contribuciones anuales se realizan después de impuestos y, por lo tanto, no habrá cargos al momento del retiro. Esta opción se considera más beneficiosa que la IRA tradicional.
- Una anualidad puede ser de propiedad conjunta mientras que la IRA es solo para una persona. Cada persona de la familia debe tener su propia IRA
- Los cargos por retiro son pesados. Puede haber comisiones de ventas. No hay control de pago incorporado.
Tabla de comparación de anualidad vs IRA
Veamos las 13 principales comparaciones entre anualidad versus IRA
| La base de comparación entre anualidad versus IRA |
Anualidad |
IRA |
| Propósito | Una anualidad es un producto de seguro | IRA es un producto de inversión |
| Impuesto | Una anualidad no es deducible de impuestos | En IRA, ya sea parcial o la cantidad total es deducible de impuestos |
| Retiros | Los retiros de anualidades no son deducibles de impuestos, pero permiten el aplazamiento de TI | IRA permite retiros libres de impuestos |
| Seguro | Las anualidades ofrecen cobertura de seguro de vida. (Es posible que deba pagarse una tarifa determinada) | IRA no ofrece seguro de vida |
| Contribuciones | La anualidad no tiene un límite de contribuciones para hacer | IRA tiene un límite para las contribuciones anuales |
| Flexibilidad | La anualidad tiene mayor flexibilidad para retirar dinero. | IRA no da flexibilidad para retirar dinero |
| Regulación | Una anualidad es un producto de inversión y también es proporcionada por las compañías de seguros. | La IRA está regulada por el gobierno y se explica en lenguaje legal |
| Beneficios | Actúa como un fondo suplementario y no tiene límite de contribución | IRA proporciona beneficios fiscales y puede alinearse con la administración del dinero |
| Retirarse | Los cargos por retiro son pesados. Puede haber comisiones de ventas | No hay control de pago incorporado |
| Mejor utilizado para | Es mejor para las personas que se acercan a la jubilación con beneficiarios.
Ideal para personas que necesitan pagos fijos en la jubilación. | IRA es adecuado para inversores autosuficientes
Individuos que están lejos de la edad de jubilación |
| Tipos | La anualidad fija y variable son los dos tipos principales de anualidad | IRA tradicional y Roth IRA son los dos tipos principales de IRA |
| Propiedad | Una anualidad puede ser de propiedad conjunta | IRA tradicional y Roth IRA son los dos tipos principales de IRA |
| Tarifa | Las tarifas para una anualidad son más altas | Las tarifas pagaderas son generalmente más bajas en comparación con una anualidad |
Conclusión
Tanto Annuity vs IRA ofrece planes de jubilación sólidos si se administran adecuadamente. La anualidad tiene una gran cantidad de opciones, mientras que IRA, según lo especificado, tiene dos tipos de opciones: Tradicional y Roth. La principal diferencia entre los planes de anualidad vs IRA radica en la cantidad de límite de contribución. Las contribuciones en IRA están restringidas con fondos limitados, mientras que la anualidad no se ve afectada por tales limitaciones. Ambos productos Annuity vs IRA brindan la oportunidad de aumentar y hacer crecer su inversión con impuestos diferidos. Un punto importante a tener en cuenta es que estas inversiones no son mutuamente excluyentes y un inversor puede invertir en ambos productos si así lo desea. Sin embargo, no hay ninguna razón por la cual un individuo deba optar por ambos, especialmente si han agotado las cuentas con ventajas impositivas.
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Esta ha sido una guía para la principal diferencia entre anualidad vs IRA. Aquí también discutimos las diferencias clave de anualidad vs IRA con infografías y tabla de comparación. También puede echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información.
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