Fórmula de tasa de interés efectiva - Calculadora (con plantilla de Excel)

Tabla de contenido:

Anonim

Fórmula de tasa de interés efectiva (Tabla de contenido)

  • Fórmula
  • Ejemplos
  • Calculadora

¿Cuál es la fórmula de tasa de interés efectiva?

El término "tasa de interés efectiva" se refiere al rendimiento anual real de la inversión que se obtiene debido al resultado de la capitalización durante el período de tiempo. Por el contrario, la tasa de interés efectiva puede verse como el costo real de los préstamos desde el punto de vista de un prestatario. También se conoce como el rendimiento anual efectivo o la tasa anual equivalente. La fórmula para la tasa de interés efectiva puede derivarse sobre la base de la tasa de interés establecida y el número de períodos compuestos por año. Matemáticamente, se representa como,

Effective Interest Rate = (1 + i/n) n – 1

dónde,

  • i = Tasa de interés declarada
  • n = Número de períodos compuestos por año

Ejemplos de fórmula de tasa de interés efectiva (con plantilla de Excel)

Tomemos un ejemplo para comprender el cálculo de la tasa de interés efectiva de una mejor manera.

Puede descargar esta Plantilla de Excel de Fórmula de tasa de interés efectiva aquí - Plantilla de Excel de Fórmula de tasa de interés efectiva

Fórmula de tasa de interés efectiva - Ejemplo # 1

Tomemos el ejemplo de una inversión con la tasa de interés establecida del 10%. Calcule la tasa de interés efectiva si la inversión se capitalizará dos veces al año.

Solución:

La tasa de interés efectiva se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación

Tasa de interés efectiva = (1 + i / n) n - 1

  • Tasa de interés efectiva = (1 + 10% / 2) 2 - 1
  • Tasa de interés efectiva = 10.25%

Por lo tanto, la tasa de interés efectiva para la inversión cotizada es 10.25%.

Fórmula de tasa de interés efectiva - Ejemplo # 2

Tomemos el ejemplo de John, que está interesado en invertir un bono que ofrezca una tasa de interés establecida del 9%. Sin embargo, la naturaleza de la capitalización es diferente y John no está seguro de qué capitalización producirá el mayor rendimiento. Calcule la tasa de interés efectiva y ayude a John a tomar una decisión fructífera para el siguiente período de capitalización:

  1. Anual
  2. Medio año
  3. Trimestral
  4. Mensual
  5. Diario

Anual

La tasa de interés efectiva se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación

Tasa de interés efectiva = (1 + i / n) n - 1

  • Tasa de interés efectiva = (1 + 9% / 1) 1 - 1
  • Tasa de interés efectiva = 9%

Medio año

La tasa de interés efectiva se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación

Tasa de interés efectiva = (1 + i / n) n - 1

  • Tasa de interés efectiva = (1 + 9% / 2) 2 - 1
  • Tasa de interés efectiva = 9.20%

Trimestral

La tasa de interés efectiva se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación

Tasa de interés efectiva = (1 + i / n) n - 1

  • Tasa de interés efectiva = (1 + 9% / 4) 4 - 1
  • Tasa de interés efectiva = 9.31%

Mensual

La tasa de interés efectiva se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación

Tasa de interés efectiva = (1 + i / n) n - 1

  • Tasa de interés efectiva = (1 + 9% / 12) 12 - 1
  • Tasa de interés efectiva = 9.38%

Diario

La tasa de interés efectiva se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación

Tasa de interés efectiva = (1 + i / n) n - 1

  • Tasa de interés efectiva = (1 + 9% / 365) 365 - 1
  • Tasa de interés efectiva = 9.42%

Por lo tanto, se puede ver claramente que el rendimiento anual aumenta con el aumento en la cantidad de capitalización anual. Como tal, la opción de capitalización diaria ofrecerá el mejor rendimiento para John (interés efectivo del 9.38% contra la tasa de interés establecida del 9%).

Explicación

La fórmula para la tasa de interés efectiva se puede derivar mediante los siguientes pasos:

Paso 1: Primero, determine la tasa de interés declarada de la inversión, que generalmente se menciona en el documento de inversión. Se denota por 'i'.

Paso 2: A continuación, calcule el número de períodos de capitalización durante un año y se denota con "n". Por lo general, la capitalización se realiza trimestralmente, semestralmente y anualmente, lo que significa una cantidad de capitalización anual de 4, 2 y 1, respectivamente.

Paso 3: Finalmente, la fórmula para la tasa de interés efectiva se puede derivar usando la tasa de interés establecida (paso 1) y varios períodos de capitalización por año (paso 2) como se muestra a continuación.

Tasa de interés efectiva = (1 + i / n) n - 1

Relevancia y usos de la fórmula de tasa de interés efectiva

Es importante comprender el concepto de una tasa de interés efectiva porque es una métrica vital para un inversionista u otro usuario financiero. Los inversores tienden a utilizar la tasa de interés efectiva predominantemente, ya que es el rendimiento real recibido de una inversión. Como tal, los inversores ponen mayor énfasis en el número de capitalización anual ya que un mayor número de capitalización significa mayor rendimiento. Por otro lado, la perspectiva cambia para un prestatario que busca un menor número de capitalización anual, ya que mantendría bajos sus gastos por intereses y daría como resultado una mejor rentabilidad.

El concepto de tasa de interés efectiva depende mucho de la cantidad de capitalización que ocurra durante un año que finalmente tenga un rendimiento más alto o, finalmente, un mayor valor de reembolso al vencimiento. Por lo general, la tasa anual efectiva aumenta con el aumento en el número de capitalización anual. Aunque la capitalización se puede hacer un número infinito de veces, debe tenerse en cuenta que existe un cierto límite para el efecto de capitalización y más allá del cual el fenómeno deja de ocurrir. Ese tipo de capitalización se conoce como capitalización continua para la cual la tasa de interés efectiva se expresa como - e i, i es la tasa de interés establecida y es independiente del período de capitalización.

Calculadora de fórmula de tasa de interés efectiva

Puede usar la siguiente calculadora de fórmula de tasa de interés efectiva

yo
norte
Tasa de interés efectiva

Tasa de interés efectiva = (1 + i / n) n -1
= (1 + 0/0) 0 -1 = 0

Artículos recomendados

Esta es una guía para la fórmula de tasa de interés efectiva. Aquí discutimos cómo calcular la tasa de interés efectiva junto con ejemplos prácticos. También proporcionamos una calculadora de tasa de interés efectiva con una plantilla de Excel descargable. También puede consultar los siguientes artículos para obtener más información:

  1. Fórmula para el interés compuesto mensual
  2. ¿Cómo calcular la tasa de interés nominal?
  3. Ejemplos de gastos de intereses
  4. Cálculo de la fórmula del PIB nominal
  5. Interés vs dividendo | Las 8 principales diferencias clave que debes saber