Descripción general de la gestión patrimonial en la India
Wealth Management en India está ganando cada vez más popularidad a medida que un número cada vez mayor de indios se unen al club de millonarios. El auge de la economía y el aumento resultante en los niveles de ingresos están favoreciendo el aumento en el número de millonarios.
¿Se pregunta qué tiene que ver esto con la gestión del patrimonio? Bueno, los enormes trozos de dinero que poseen estos millonarios deben manejarse bien, lo que muchos no pueden hacer. Esto es cuando la gestión de la riqueza entra en escena. Para aquellos que no saben qué es la gestión de patrimonio, es básicamente un consejo o asistencia de inversión para administrar la vida financiera de una persona. Estos servicios de gestión patrimonial se ofrecen a los clientes en paquetes para proporcionar beneficios con dos objetivos principales, el crecimiento y la seguridad de su inversión existente.
Según Investopedia, Wealth Management es
"Un servicio profesional que es la combinación de asesoramiento financiero / de inversión, servicios contables / fiscales y planificación legal / patrimonial por una tarifa".
Tipos de proveedores de servicios de gestión patrimonial
Actualmente, en India, existen principalmente tres tipos de proveedores de servicios de gestión de patrimonio, a saber. Bancos, casas de bolsa y firmas de asesoramiento boutique.
- Bancos: se sabe que los bancos tienen un modelo de distribución de inversiones más amplio, lo que significa que no se concentran en una sola opción de inversión, sino en una gran cartera de inversiones. Además, atienden también a clientes del segmento de nivel medio, aparte de los HNWI
- Firmas de corretaje: las firmas de corretaje se enfocan en invertir el dinero del cliente principalmente en acciones y OPI que son productos del mercado de valores.
- Firmas de asesoría boutique: se sabe que las firmas de asesoría boutique brindan soluciones financieras personalizadas a los clientes que son principalmente los ultra-HNWI (más de USD 30 millones) y los HNWI (USD 1 millón a 30 millones)
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Descripción general de la gestión patrimonial en la India
Antes del advenimiento de la liberalización en la India, la riqueza se concentraba en unas pocas manos. Después de 1991, cuando el gobierno de Narasimha Rao introdujo la liberalización, esto condujo a la creación de riqueza a partir de empresas privadas.
El siglo XXI en India fue testigo de una serie de emprendimientos empresariales que crearon un creciente número de individuos con alto patrimonio neto o HNWI. Según un informe , India - El futuro de los HNWI para 2015: oportunidades de gestión de riqueza y riqueza en crecimiento
- India tiene actualmente el cuarto número más alto de HNWI en la región de Asia y el Pacífico después de Japón, China y Australia. En 2011, hay 251, 000 HNWI en India que, en conjunto, poseen un total de US $ 1, 083 mil millones.
- En el futuro, se espera que el número de HNWI indios crezca en un 85% para llegar a cerca de 465, 000 personas en 2015. Se espera que la riqueza de HNWI crezca en un 97% a US $ 2, 134 mil millones en 2015.
El segmento HNWI es el segmento de más rápido crecimiento que conduce al crecimiento de la industria llamada gestión de patrimonio, que posiblemente podría ser la opción de carrera más buscada. La gestión del patrimonio en la India está creciendo rápidamente principalmente debido a dos razones, una está cambiando el entorno regulatorio y dos; aumento de la competencia. La tasa de crecimiento ha atraído a grandes nombres que desean establecer su división de gestión de patrimonio en India en los últimos años. Además, entre las casas de negocios existentes que se han dedicado a los servicios financieros están buscando expandir sus líneas de negocios en la gestión de patrimonios.
En el período inicial, la gestión del patrimonio en la India había comenzado con bancos que proporcionaban productos de seguros y fondos mutuos a particulares. Durante ese tiempo no existían los servicios de asesoramiento y las instituciones no cobraron por los mismos. Pero con cambios regulatorios graduales, el sector ha encontrado nuevas fuentes de ingresos.
Varias instituciones financieras y bancos de administración de patrimonio están buscando gradualmente formas de atraer a los clientes hacia sus servicios de administración de patrimonio. Debido a esto hoy en día hay varios administradores de patrimonio disponibles de los cuales los clientes pueden buscar los mejores servicios de administración de patrimonio por sí mismos.
Es probable que esta tendencia continúe, ya que se proyecta que la India se convierta en la tercera economía mundial más grande para 2030. La gestión de la riqueza en la India está en su etapa inicial y, por lo tanto, está muy fragmentada. La mayoría de los jugadores organizados se centra principalmente en el segmento urbano, lo que significa que ha dejado sin explotar una quinta parte de la población de HNWI de la India. El entorno regulatorio y los cambios en la estructura tributaria presentarán muchas oportunidades para que los administradores de patrimonio multipliquen sus ofertas de productos.
Jugadores competitivos de la gestión patrimonial en la India
La rivalidad competitiva está aumentando en el sector de gestión de riqueza en la India a medida que los jugadores existentes están expandiendo y diversificando sus operaciones, mientras que hay nuevos jugadores locales y globales que quieren posicionarse aquí. A partir de ahora, esta industria está fragmentada con una gran cantidad de corredores, sub-corredores, asesores financieros, consultores de seguros e impuestos. Instituciones financieras como Reliance Money, Aditya Birla Group proporcionan estos servicios. Las divisiones de banca privada de prestamistas populares como Barclays, Deutsche Bank, ICICI Bank, HSBC y Kotak Mahindra ya están bien establecidas en este segmento. Los clientes también pueden optar por bancos del sector público como Indian Bank, Canara Bank y State Bank of India para aprovechar los servicios de gestión de patrimonio.
La entrada de bancos del sector público en el dominio de gestión de patrimonio no puede ser descuidada. Poseen un valor prodigioso de marca, influencia, afiliaciones corporativas que pueden ser un competidor duro para los jugadores existentes.
Tamaño y crecimiento de la gestión patrimonial en la India
Si observamos el tamaño total de la población de HNWI de India, podría ser un número pequeño en comparación con los otros mercados establecidos, pero se estima que la riqueza de HNWI crecerá en un 97% a US $ 2, 134 mil millones en 2015. Mirando estas estadísticas se considera a India ser uno de los mercados de gestión de patrimonio de más rápido crecimiento. Del mismo modo, los activos líquidos del HNWI en comparación con los activos líquidos están aumentando a un buen ritmo, lo que muestra un crecimiento de la riqueza invertible en el país.
Según los informes de investigación, los hogares ricos incluyen un 8% de descuento, pero representan el 45% de la riqueza total. Hay mucho margen para que el sector de gestión de la riqueza crezca, ya que solo el 20-25% de la población de HNWI recibe el asesoramiento de los administradores de la riqueza. Teniendo en cuenta los datos demográficos, la población de HNWI se encuentra entre el grupo de edad de 30-55 años que buscan servicios de gestión de patrimonio que conducen a la acumulación de riqueza, la mitigación de riesgos y la cartera de productos que les da altos rendimientos.
India se considera una economía atractiva para los posibles nuevos participantes en el área de gestión de la riqueza, ya que se pronostica que será la economía más grande para 2030.
Otro hecho que favorece el crecimiento de la gestión de la riqueza en la India es la disminución de la participación de los jugadores no organizados en el mercado. Por jugadores no organizados nos referimos a los pequeños corredores, agentes y asesores. Esto sucedió porque los jugadores organizados tienen una mayor presencia y también las cargas de ingresos y rentabilidad han resultado en la consolidación. Como resultado de esto, los activos líquidos accesibles para los jugadores organizados han aumentado, lo que se suma a su crecimiento en los activos bajo administración.
Además, se ha observado que las empresas de gestión de patrimonio de la India tienden a ofrecer servicios personalizados a los clientes indios no residentes. Este podría ser un segmento gratificante para la gestión de la riqueza en la India, ya que se estima que el número de personas NRI es enorme, alrededor de 29 millones en todo el mundo.
Desafíos para la gestión del patrimonio en la India
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Entorno regulatorio
El entorno regulatorio de la economía india todavía está evolucionando debido a que todavía existe una vaguedad sustancial en la jurisdicción de numerosos reguladores. Y una de las razones por las cuales los administradores de patrimonio no experimentan con productos innovadores es debido a las medidas vigilantes de los reguladores indios. Al observar también los diversos productos, el mercado de materias primas, derivados y bonos no está tan maduro como el mercado de valores en India.
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Bloqueos de entrada
Otro desafío importante para los posibles administradores de patrimonio es establecer ubicaciones por las que tengan que pagar un alto precio de la propiedad. El aumento en los precios inmobiliarios en la última década más o menos ha actuado como un elemento disuasorio. Además, este factor de tener ubicaciones físicas no se puede evitar, ya que la gestión del patrimonio como servicio requiere esa presencia física para construir relaciones con los clientes.
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Alfabetización financiera
La conciencia sobre los productos financieros disponibles es baja entre la población objetivo. Además, existe una sensación de inseguridad entre los inversores debido a las estafas, las prácticas nocivas de algunos asesores y la ausencia de un entorno de protección de los inversores. Todo esto ha llevado a una visión muy estrecha entre los inversores con respecto a ciertas inversiones a largo plazo.
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Alcance sectorial
Al HNWI asisten bancos extranjeros y otros grandes corredores, pero su alcance se limita solo a las áreas metropolitanas. Y según las estadísticas, el 20% de la población de HNWI vive fuera de las áreas metropolitanas a las que sirven los jugadores no organizados. Por lo tanto, para que este sector se expanda, su alcance desempeñará un papel importante en la detención de la riqueza no explotada y su transformación en activos bajo administración.
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Ofertas de productos y servicios
Aunque ha habido una gran mejora en la cartera de productos que se ofrece a los inversores, los estándares no coinciden con los de otros actores maduros del mercado. Para tener éxito, los proveedores de servicios de gestión de patrimonio tendrán que innovar en términos de satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Incluso innovar podría plantear un desafío en el entorno regulatorio obstructivo, junto con la preservación de la estructura del producto y la transparencia de los precios.
Gestión patrimonial en la India Infografía
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Conclusión
Los servicios de gestión patrimonial están atrayendo cada vez más atención a medida que la economía avanza hacia niveles más altos de ingresos y patrones de ahorro. Mirando las tendencias, indica que hay oportunidades que se adelantan al sector de gestión de riqueza para prosperar. Pero esto podría suceder cuando invierten significativamente en la construcción de marca para generar confianza, asesoría de calidad, un sistema de gestión de patrimonio translúcido y conforme para los inversores. La gestión patrimonial tiene grandes oportunidades para expandirse, con el creciente número de actores del mercado. Para aprovechar los beneficios del potencial que posee este mercado, tomar en consideración las características específicas del mercado indio será útil para las organizaciones de servicios financieros.
La gestión patrimonial en la India todavía está floreciendo y es una profesión prometedora para la nueva era de la India. Esto podría ser solo el comienzo de lo mejor que esta industria aún no ha visto.
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