Diferencia entre 403 (b) vs 457
403 (b) y 457 son planes posteriores al retiro bien diseñados para los empleados de personas de los Estados Unidos.
403 (b):
Esto es para organizaciones privadas y sin fines de lucro, instituciones educativas públicas y si alguna otra entidad califica bajo IRS (Internal Revenue Service Are Charit Institutions trabaja exclusivamente para la exención de impuestos. Este es el plan de contribución definida. Este plan ahorra dinero en impuestos - base diferida. Se invirtió solo en contratos de anualidades, por lo tanto, se denominan Planes de anualidades con impuestos diferidos (TDA). Aplazamiento significa que se ahorra una pequeña cantidad de dinero para futuros ingresos después de la jubilación. se realiza desde el salario hasta los planes de Retiro (403 (b)). El empleado debe autorizar antes de que cada transacción ocurra por razones de seguridad. Todos los aplazamientos de los empleados se realizan antes de impuestos. El monto deducido se reflejará en el ingreso bruto.
457:
457 tiene dos tipos: -
- 457 (b) - Esto es para empleados del gobierno estatal y local.
- 457 (f) - Esto es para empleados sin fines de lucro altamente remunerados. El plan 457 requiere que un empleado trabaje hasta el tiempo acordado. Este es el plan solo para los empleados seleccionados. Porque este plan permite una contribución del 100% hacia este plan de sus ingresos. Por lo tanto, para recibir 457 (b), debe ser altamente talentoso y altamente pagado.
Comparación cabeza a cabeza entre 403 (b) y 457 (infografía)
A continuación se muestra la diferencia de los 7 principales entre 403 (b) y 457 
Diferencias clave entre 403 (b) y 457
Ambos 403 (b) vs 457 son opciones populares en el mercado; Discutamos algunas de las principales diferencias entre 403 (b) y 457:
- El plan 403 (b) se ofrece para ahorrar dinero para beneficios de jubilación para organizaciones privadas y sin fines de lucro, sectores públicos, instituciones educativas públicas como escuelas.
- Mientras que el plan 457 es de dos tipos: -
1. 457 (b) - esto es para empleados del gobierno estatal y local.
2. 457 (f) - esto es para empleados sin fines de lucro altamente remunerados.
- En el plan 403 (b), la distribución de dinero comienza a partir de los 59, 5 años. Si toma dinero antes de la edad de 59.5 a cualquier costo, hay una multa del 10% como su multa por retiro anticipado. En el plan 457, no hay sanciones como tal. Sin embargo, no podrá tomar ninguna deducción hasta que alcance los 70.5 años de edad. Si todavía está trabajando, puede contribuir a los planes hasta que alcance los 70.5 años de edad. Si no está trabajando y quiere tomar dinero antes de los 59.5 años de edad, entonces no hay penalidad.
Las distribuciones mínimas obligatorias se calculan en función de la esperanza de vida. Comienza a la edad de 70.5. Si no lo tomamos, resultará en un impuesto al consumo del 50% o impuesto indirecto sobre el monto retirado. En el plan 457, no existen tales criterios.
- 403 (b) Si un inversor quiere tener un solo plan de inversión durante toda su vida, puede hacerlo a menos que no se haya transferido a una IRA autodirigida. Si se traslada a IRA, el inversor está a cargo de todas sus decisiones de inversión. 457 (b) también como tal opción de diversificación de activos, pero 457 (f) no tiene esta opción.
- 403 (b): -
1) El límite de contribución anual es generalmente menor de las compensaciones del empleado. Es $ 18500 en 2018.
2) si su edad es mayor de 50 años, se permite una contribución adicional de $ 6000.
3) La disposición de captación de por vida permite un pago adicional de $ 3000 / año si tiene al menos 15 años de tenencia anterior o un promedio pagado de $ 5000 / año.
- 457: -
1) El límite de contribución anual es generalmente menor de las compensaciones del empleado. Es $ 18500 en 2018.
2) si su edad es mayor de 50 años, se permite una contribución adicional de $ 6000.
3) Si su edad de jubilación es <3 años, se permite un pago adicional de $ 37500 / año.
- Si un empleado necesita más inversiones para hacer, 403 (b) es la mejor opción. Si un inversor necesita más tiempo para invertir para la jubilación, 457 es la mejor opción.
- 403 (b) tiene un límite de contribución menor, mientras que 457 le permite contribuir con el 100% de sus ingresos (casi el doble del límite de contribución de 403 (b)).
- 403 (b) tiene una opción más amplia de proveedores que 457 (b).
- Poco probable como 403 (b), 457 es a veces una medida para descubrir a los empleados talentosos, ya que su empleador solo lo ofrece para el grupo especial de miembros, no para todos.
Tabla de comparación 403 (b) vs 457
A continuación se muestra la comparación más alta 7 entre 403 (b) vs 457
| La base de comparación entre 403 (b) vs 457 |
403 (b) |
457 |
| Beneficio de retiro | La distribución del dinero comienza a partir de los 59, 5 años. Si toma dinero antes de la edad de 59.5 a cualquier costo, hay una multa del 10% como multa por retiro anticipado. | No hay sanciones como tal. |
| Contribución a juego | Ofrece contribución equivalente: un empleador selecciona para el plan de jubilación patrocinado por el empleador de su empleado en función del salario que recibe. | Contribución rara coincidencia. |
| La mejor opción para elegir | Lo mejor es hacer más planes de inversión. | Mejor cuando se necesita más tiempo para invertir. |
| Beneficio de retiro | Tendrá menores beneficios ya que permite que solo se pueda invertir un elemento pequeño. | Le permite contribuir la cantidad doble (permite el 100% de sus ingresos), por lo tanto, los beneficios también serán muy buenos. |
| Límite de distribución | Las distribuciones mínimas obligatorias comienzan a la edad de 70.5 años, de lo contrario, se generará un impuesto especial del 50% o un impuesto indirecto sobre el monto retirado. | No hay tales límites. |
| Límite de contribución anual | 1) El límite de contribución anual es generalmente menor de las compensaciones del empleado. Es $ 18500 en 2018. 2) si su edad es mayor de 50 años, la provisión adicional le permite contribuir con $ 6000. 3) La disposición de captación de por vida permite un pago adicional de $ 3000 / año si tiene al menos 15 años de tenencia anterior o un promedio pagado de $ 5000 / año. | 1) El límite de contribución anual es generalmente menor de las compensaciones del empleado. Es $ 18500 en 2018. 2) si su edad es mayor de 50 años, la provisión adicional le permite contribuir con $ 6000. 3) Si su edad de jubilación es <3 años, entonces puede ponerse al día adicional de $ 36000, puede contribuir. Permite hasta $ 37500 en 2018. |
| Desplazar a IRA | Los empleados pueden pasar a IRA autodirigido, lo que permite a los inversores estar a cargo de todas las decisiones de inversión como diversificaciones de activos, como bonos, acciones, fondos, etc. | Pase a la opción IRA aplicable solo para 457 (b) y no para 457 (f). |
Conclusión - 403 (b) vs 457
Cuando existen estos 2 planes de jubilación con tantas ventajas, un individuo; el inversor no necesita depender solo del plan de pensiones predeterminado provisto por el empleador. Los empleados pueden aprovechar estos planes y pueden obtener un beneficio.
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Esta ha sido una guía para la diferencia principal entre 403 (b) y 457. Aquí también discutimos las diferencias clave entre 403 (b) y 457 con infografías y tabla de comparación. También puede echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información.
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