Diferencia entre tasas de interés nominales y reales
Las tasas de interés son una parte crucial de los instrumentos financieros y de la industria financiera en general. Ayudan a los inversores y gerentes financieros a tomar la decisión de elegir los instrumentos adecuados para sus necesidades y perfil de riesgo. Pero simplemente analizar las tasas de interés no será suficiente para las inversiones a largo plazo, ya que la inflación también juega un papel importante en eso. Esta es la razón por la que tenemos dos tipos de tasa de interés: tasas de interés nominales y tasas de interés reales. Profundicemos y comprendamos las tasas de interés nominales frente a las reales.
Tasas de interés nominales
Las tasas de interés nominales son la tasa de rendimiento que un inversionista o prestatario obtendrá o tendrá que pagar en el mercado sin ningún ajuste por inflación. Por ejemplo, la tasa de interés en cuentas bancarias, bonos, préstamos, etc., son tasas de interés nominales. Es realmente fácil de entender, por ejemplo: si ha depositado $ 100 en su cuenta bancaria y su banco está ofreciendo una tasa de interés anual del 5%, tendrá $ 105 (100 + 0.05 * 100) en su cuenta al final de la cuenta año. Del mismo modo, si ha pedido prestado $ 100 a alguien y está cobrando un interés del 3%, debe devolver $ 103 al final del año.
Tasas de interés reales
El interés nominal es un concepto bastante fácil de entender. Pero cuando vemos el efecto de la inflación además de eso, las cosas se vuelven más interesantes. Continuando con el ejemplo anterior, depositar dinero en un banco nos dará un 5% de interés y ganaremos $ 5 en intereses. Pero si la inflación es del 3% anual, significa que los bienes y servicios que podemos comprar a, digamos $ 100, ahora tenemos que pagar $ 103 por la misma cantidad de bienes y servicios. Así que efectivamente, hemos ganado solo $ 2 ($ 5 - $ 3). Básicamente, las tasas de interés reales darán una imagen real del poder adquisitivo del consumidor.
Comparación cara a cara entre tasas de interés nominales versus reales (infografía)
A continuación se muestra la principal diferencia entre las tasas de interés nominales y reales 
Diferencias clave entre tasas de interés nominales y reales
Aunque ambas tasas de interés nominales versus reales nos dan la idea de lo que podemos ganar con la inversión o lo que tenemos que pagar si tomamos un préstamo; discutamos algunas de las principales diferencias entre las tasas de interés nominales y reales
- Como se discutió anteriormente, la tasa de interés nominal es la tasa de rendimiento / interés del mercado que el cliente ganará / cobrará, mientras que la tasa de interés real es la tasa efectiva que un inversor se dará cuenta.
- La tasa de interés nominal no tiene efecto de inflación incorporada, mientras que la tasa de interés real se calcula después de eliminar el efecto de inflación.
- Las tasas de interés bancarias, intereses de préstamos, etc., son tasas de interés nominales. Las tasas de interés reales se derivan básicamente de las tasas nominales.
- Una tasa de interés real se basa básicamente en el principio del valor temporal del dinero, la inflación, etc. cambiará el valor del dinero continuamente con el tiempo, este efecto se reflejará en las tasas reales. No existen tales ajustes en las tasas nominales.
- Una tasa nominal no puede ser negativa y solo puede bajar al 0%, mientras que la tasa real puede ser negativa. Por ejemplo: si la tasa nominal en el mercado es del 3% pero la inflación en sí es del 5%, efectivamente, el inversor perderá dinero y tendrá una tasa de interés real negativa.
Tabla de comparación de tasas de interés nominales vs reales
Veamos las 6 principales comparaciones entre tasas de interés nominales y reales
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Tasa de interés nominal |
Tasa de interés real |
| La tasa de interés nominal no incluye el efecto de inflación. | Las tasas de interés reales incluyen efecto de inflación |
| Tasa de interés nominal = Tasa de interés real + Tasa de inflación | Tasa de interés real = Tasa de interés nominal - Tasa de inflación |
| La tasa de interés nominal no puede ser inferior a cero | La tasa de interés real puede ser menor que cero si la inflación es mayor que las tasas nominales |
| Las tarifas que publican todas las instituciones financieras, bancos, empresas, etc. son tasas nominales | Las tasas reales no se publican en ninguna parte, pero estas son tasas derivadas |
| Las tasas de interés nominales toman en cuenta el valor monetario | Las tasas de interés reales tienen en cuenta el valor de oportunidad |
| Las tasas nominales nos dirán lo que está sucediendo en el mercado y se está moviendo. No es el retorno real que obtendremos. | Las tasas reales nos dirán el rendimiento real que obtendremos de la inversión después de ajustar el efecto de la inflación. |
Conclusión - Tasas de interés nominales vs reales
Las tasas de interés nominales son las herramientas presentes en el mercado para determinar el retorno de la inversión o el costo del dinero prestado. Todas las instituciones financieras, bancos, corporaciones, etc. cotizan tasas de interés nominales. Pero, en la vida real, la tasa de interés real juega un papel más crucial que la tasa nominal. La tasa de interés real nos proporciona una imagen relativamente más clara y real de la cantidad real de dinero / retorno que uno puede ganar en sus inversiones con el tiempo. También informa al prestatario sobre el costo real que tiene que soportar cuando solicita el préstamo. Las tasas de interés reales pueden ayudar a decidir cuándo pagar el préstamo; ¿Es beneficioso pagar temprano o continuar como está? Entonces, en pocas palabras, los inversionistas deben vigilar tanto las tasas de interés nominales como las reales. Las tasas de interés nominales le dirán qué prevalece en el mercado y cómo se mueve el mercado. Las tasas reales le dirán qué beneficios reales puede obtener del mercado para hacer crecer su capital.
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Esta ha sido una guía de la principal diferencia entre las tasas de interés nominales y reales. Aquí también discutimos las diferencias clave entre la tasa de interés nominal y la tasa de interés real con infografías y tabla de comparación. También puede echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información.
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