Fórmula de tasa anual efectiva (Tabla de contenido)
- Fórmula
- Ejemplos
- Calculadora
¿Cuál es la fórmula efectiva de tasa anual?
La tasa anual efectiva es la tasa de interés real que se gana o paga en una inversión, préstamo o cualquier producto financiero similar, y de otra manera es diferente de la "tasa de interés nominal" debido al período de pago de intereses, capitalización de la tasa de interés, total período de tiempo del préstamo o inversión, etc. La tasa anual efectiva se calcula mediante la siguiente fórmula;
Effective Annual Rate = ((1 + (Nominal Interest Rate / Number of Compounding Periods)) Number of Compounding Periods) – 1
Ejemplos de fórmula de tasa anual efectiva (con plantilla de Excel)
Tomemos un ejemplo para comprender el cálculo de la tasa anual efectiva de una mejor manera.
Puede descargar esta Plantilla Excel de Fórmula de tasa anual efectiva aquí - Plantilla Excel de Fórmula de tasa anual efectivaFórmula efectiva de tasa anual - Ejemplo # 1
Supongamos que un Sr. X saca un préstamo personal de un banco con una tasa de interés del 20%, compuesto semestralmente. Calcule la tasa anual efectiva utilizando la información.
Solución:
La tasa anual efectiva se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación
Tasa anual efectiva = ((1 + (Tasa de interés nominal / Número de períodos compuestos)) Número de períodos compuestos) - 1
- Tasa anual efectiva = ((1 + (20% / 2)) 2) - 1
- Tasa anual efectiva = 21%
Fórmula efectiva de tasa anual - Ejemplo # 2
Supongamos que el Sr. A invirtió $ 100 en un certificado de depósito que paga una tasa de interés anual nominal del 10% compuesto trimestralmente. Calcule la tasa anual efectiva.
Solución:
La tasa anual efectiva se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación
Tasa anual efectiva = ((1 + (Tasa de interés nominal / Número de períodos compuestos)) Número de períodos compuestos) - 1
- Tasa anual efectiva = ((1 + (10% / 4)) 4) - 1
- Tasa anual efectiva = 10.38%
Fórmula efectiva de tasa anual - Ejemplo # 3
Supongamos que la inversión de fondos mutuos alcanza una tasa de interés anual del 15, 50% como ganancias, mientras que P2P Lending gana una tasa de interés nominal anual del 15%, compuesta mensualmente. Por lo tanto, calcule la tasa anual efectiva para ambos casos.
Solución:
La tasa anual efectiva se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación
Tasa anual efectiva = ((1 + (Tasa de interés nominal / Número de períodos compuestos)) Número de períodos compuestos) - 1
Para fondos mutuos
- Tasa anual efectiva = ((1 + (15.50% / 1)) 1) - 1
- Tasa anual efectiva = 15, 50%
Para préstamos P2P
- Tasa anual efectiva = ((1 + (15% / 12)) 12) - 1
- Tasa anual efectiva = 16.075%
Explicación
La tasa de interés nominal es la tasa establecida sobre el producto financiero. En el Ejemplo 3, la tasa nominal que se muestra en los productos hace que el Fondo Mutuo se vea como la opción preferida de inversión para los inversores debido a la tasa nominal anual de interés 0.50% mayor.
Sin embargo, la tasa anual efectiva se calcula tomando la tasa de interés anual nominal y combinándola por el número de períodos especificados (12 si la capitalización es mensual; 6 si la capitalización es bimensual; 4 si es trimestral; y 2 si es es semestral) aplicable en un lapso de tiempo de un año. En el caso del fondo mutuo, el número de períodos de capitalización por año es 1, mientras que en el caso de los préstamos P2P, es capitalización mensual, por lo tanto, hay 12 períodos de capitalización.
De acuerdo con la fórmula,
Rentabilidad anual efectiva = ((1 + (tasa de interés nominal / número de períodos de capitalización)) (número de períodos de capitalización)) - 1
Rendimiento anual efectivo del fondo mutuo = ((1 + (15.50% / 1)) 1) - 1 = 15.50%
Préstamo P2P Rentabilidad anual efectiva = ((1 + (15.00% / 12)) 12) - 1 = 16.075%
Relevancia y usos de la fórmula efectiva de tasa anual
La fórmula efectiva de tasa anual se usa para distinguir la TIR real (tasa interna de rendimiento) o el rendimiento anualizado para una tasa de interés que puede o no acumularse varias veces durante un período determinado. Esto podría usarse muy bien para comparar diferentes tipos de oportunidades de inversión, o líneas de crédito tomadas bajo diferentes estructuras.
Supongamos que hay 2 oportunidades de inversión, depósitos a plazo de la oficina postal y depósitos fijos bancarios a los que el inversor se ha reducido, teniendo en cuenta su apetito de riesgo y su idoneidad. El objetivo final del inversor es aprovechar al máximo estos depósitos y obtener un mayor rendimiento. Sin embargo, ambos instrumentos ofrecen tasas de interés ligeramente diferentes, mientras que el Depósito a Plazo de la Oficina de Correos ofrece capitalización trimestral para el plazo en consideración.
- Monto de inversión: Rs. 10 mil rupias
- Período de inversión: 5 años.
- Depósito fijo bancario: 7.5% de interés anual
- Depósito a plazo de la oficina postal: 7.4% de interés anual, compuesto trimestralmente
Por el aspecto de las tasas de interés anuales ofrecidas, el Depósito Fijo del Banco parece ser la mejor opción. Sin embargo, si el inversor realmente calcula el factor de capitalización trimestral del Depósito a Plazo de la Oficina de Correos, resulta en una tasa / rendimiento anual efectivo del 7, 61%.
Debido a este pequeño cambio del 7, 4% al 7, 61% en la tasa efectiva, el inversor ganaría un total de Rs. 4, 42, 848.28 de este instrumento en particular, mientras que él / ella habría obtenido Rs. 3, 35, 469.14 del instrumento de Depósito Fijo del Banco.
Si el inversionista no calcula esta tasa anual efectiva, él / ella habría perdido la oportunidad de ganar aproximadamente más de Rs. 1 lakh de su inversión.
Calculadora efectiva de fórmula de tasa anual
Puede usar la siguiente calculadora efectiva de tasa anual
| Tasa de interés nominal | |
| Número de períodos compuestos | |
| Tasa anual efectiva | |
| Tasa anual efectiva = | ((1 + (Tasa de interés nominal / Número de períodos compuestos)) Número de períodos compuestos ) - 1 | |
| ((1 + (0/0)) 0 ) - 1 = | 0 0 |
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Esta es una guía para la fórmula efectiva de tasa anual. Aquí discutimos Cómo calcular la tasa anual efectiva junto con ejemplos prácticos. También proporcionamos una calculadora de tasa anual efectiva con plantilla de Excel descargable. También puede consultar los siguientes artículos para obtener más información:
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- ¿Cuál es el valor actual de la fórmula de anualidad?