Diferencia entre 401 (K) vs Roth IRA
¿Puedes pensar en los vehículos de ahorro de impuestos disponibles para los empleados para que puedan ahorrar en impuestos? Bueno, déjame darte una pista. Según el momento en que las personas desean que se deduzca un impuesto de una parte de sus ahorros. Estoy seguro de que podría haber encontrado dos de estos vehículos: 401 (K) vs Roth IRA.
401 (K) es un plan de ingresos diferidos ofrecido por el empleador. Mientras contribuye para 401 (K), un empleado asigna una cantidad a pagar para este plan. El ingreso canalizado para este plan es antes de que se deduzcan los impuestos del cheque de pago.
Por el contrario, se establece una Roth IRA entre un empleado y una empresa de inversión. En este caso, el empleador del empleado no está involucrado. A diferencia de 401 (K), aquí el dinero utilizado es después de las deducciones fiscales.
401 (K)
La decisión de elegir 401 (K) se reduce a la pregunta "¿cuándo desea pagar sus impuestos"? Según si estará en un tramo impositivo más alto hoy en comparación con cuando se jubile, le dará una pista sobre cómo elegir este plan. Si cree que la tasa de impuestos cuando se jubile será menor que la actual, entonces debe optar por el plan 401 (K). De esta manera, no tendrá que pagar impuestos más altos hoy cuando esté en un tramo impositivo más alto.
El nombre proviene de donde se ha definido este plan, es decir, la sección 401 (K) del código del IRS. Hay muchos esquemas para elegir por parte del empleado. Pero ninguna de las ganancias de estos esquemas está gravada por el IRS. Los impuestos solo ocurren una vez que el empleado ha alcanzado la edad de jubilación.
A partir de 2019, el límite para las contribuciones anuales 401 (k) para los menores de 50 años aumenta a $ 19, 000 desde $ 18, 500, el límite de 2018. Los mayores de 50 años pueden contribuir con $ 6, 000 adicionales por año en contribuciones para ponerse al día.
Beneficios de 401 (K):
- Sus contribuciones pueden resultar en ahorros de impuestos durante cada año de contribución
- Al usar este plan, en realidad puede contribuir mucho más cada año calendario
- Puede obtener una coincidencia del empleador, es decir, contribuir con dinero adicional a la cuenta del empleado, que generalmente es un porcentaje de la contribución del empleado
- El dinero que contribuyes al plan 401 (k) se puede sacar directamente de tu cheque de pago
Roth IRA
Desviando de la ruta tradicional, Roth IRA no involucra al empleador en la imagen. Se trata solo del individuo o el empleado y la empresa de inversión. Además, las contribuciones realizadas por el individuo son después de las deducciones fiscales. Roth IRA es más flexible en comparación con 401 (k) para los empleados, ya que tienen más para elegir. Esto les da a los empleados un mayor grado de libertad de inversión. Como el dinero después de impuestos se utiliza para financiar el esquema Roth IRA, por lo tanto, no se aplica ningún impuesto sobre la renta al momento de la jubilación cuando se retira el dinero.
En 2019, la contribución anual máxima para los menores de 50 años es de $ 6, 000, frente a los $ 5, 500 en 2018. Los mayores de 50 años pueden contribuir con $ 1, 000 adicionales por un total de $ 7, 000 / $ 6, 500 por año. Las personas que ganan más de $ 137, 000 por año en 2019 ($ 135, 000 para 2018), o $ 203, 000 / $ 199, 000 para los casados que presentan una declaración conjunta, no son elegibles para contribuir. Por debajo de esos límites, hay un grupo de ingresos de eliminación gradual para el cual son posibles las contribuciones parciales. El rango para 2019 es de $ 122, 000 a $ 137, 000 ($ 120, 000- $ 135, 000 en 2018) para individuos y $ 193, 000- $ 203, 000 ($ 189, 000- $ 199, 000 en 2018) para los casados que presentan una declaración conjunta.
Este esquema para los empleadores o las personas tiene sentido si sienten que el tramo del impuesto sobre la renta en el que caerán al jubilarse será más alto de lo que están actualmente.
Por lo general, las contribuciones Roth IRA deben hacerse en efectivo. Pero hay una variedad de opciones de inversión dentro del Roth IRA que una vez que los fondos son aportados, incluidos bonos, acciones, fondos mutuos, ETF, etc.
Beneficios de Roth IRA:
- Sus retiros al momento de la jubilación estarán exentos de impuestos ya que ya realizó contribuciones después de impuestos
- Puede retirar su dinero en cualquier momento sin penalización (no puede hacerlo antes de los 59 años sin incurrir en una penalidad)
- Este esquema le da la libertad de elegir la firma de corretaje y también las opciones de inversión en lugar de 401 (K)
401 (K) vs Roth IRA (Infografía)
A continuación se muestra la diferencia de 6 principales entre 401 (K) vs Roth IRA 
Diferencias clave entre 401 (K) vs Roth IRA
Ambos 401 (K) vs Roth IRA son opciones populares en el mercado; discutamos algunas de las principales diferencias entre 401 (K) y Roth IRA
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Contribuciones del empleador
En 401 (K), el empleador podría financiar hasta un cierto porcentaje de su contribución. Cuando un empleador otorga dicho incentivo (dinero gratis), debe utilizarse. Este no es el caso con Roth IRA en el que las deducciones después de impuestos resultan en una contribución pura de un individuo.
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Opciones de inversión
Aunque obtiene un beneficio de una contribución de un empleador en 401 (K). Pero esto podría no ser suficiente ya que el poder de las opciones de inversión se confiere al empleador. Esto reduce sus opciones.
Por otro lado, en Roth IRA, el individuo es libre de elegir entre la empresa de inversión y una gran cantidad de opciones de inversión. La persona puede elegir el administrador de inversiones.
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Impuesto
También hay una diferencia entre los esquemas 401 (K) y Roth IRA en lo que respecta a cómo se financian los esquemas. En 401 (K), los fondos se aportan a los ingresos antes de impuestos, mientras que para Roth IRA, los fondos se aportan a los ingresos después de impuestos.
Significa que cuando retira el dinero a la edad de jubilación, por 401 (K), debe pagar impuestos que no se pagaron antes. Pero en Roth IRA, dado que los impuestos ya se pagaron, por lo tanto, no es necesario pagar impuestos al momento del retiro.
Comparación cara a cara entre 401 (K) y Roth IRA
A continuación se muestra la 6 comparación más alta entre 401 (K) vs Roth IRA
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La base de comparación entre 401 (K) vs Roth IRA |
401 (K) |
ROTH IRA |
| Que es | Plan de ingresos para los empleados ofrecidos por los empleadores para contribuir una cantidad antes de la deducción de impuestos para ahorrar en impuestos más altos después de la jubilación | Plan de ingresos para personas establecidas con una empresa de inversión que busca una cierta cantidad después de las deducciones fiscales para ahorrar impuestos más altos más adelante después de la jubilación |
| Antes o después de las deducciones fiscales | antes de | Después |
| Controlar | Con el empleador | Con el empleado |
| Empleador involucrado? | si | No |
| Asistencia del empleador (dinero gratis) | si | No (el empleador no está involucrado en absoluto) |
| ¿Libertad para elegir una empresa de gestión e inversión? | No | si |
Conclusión: 401 (K) vs Roth IRA
Por lo tanto, analizamos dos de los planes de ingresos que podrían ayudar a una persona en el momento de la jubilación en función de los tramos de impuestos sobre la renta en los que se encuentran actualmente. Vimos 401 (K) vs Roth IRA. 401 (K) debería ser su primera opción si cree que la tasa del impuesto sobre la renta cuando se jubile será más alta en comparación con la tasa actual. De lo contrario, Roth IRA es mejor en caso de que sienta que el nivel impositivo bajo el cual cae al momento de la jubilación será más alto que en el que se encuentra hoy. Entonces depende de la persona a persona.
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Esta ha sido una guía para la principal diferencia entre 401 (K) y Roth IRA. Aquí también discutimos las diferencias clave 401 (K) vs Roth IRA con infografías y tabla de comparación. También puede echar un vistazo a los siguientes artículos para obtener más información.
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