Fórmula de anualidad (tabla de contenido)
- Fórmula
- Ejemplos
- Calculadora
¿Qué es la fórmula de anualidad?
Una anualidad en términos muy simples, es básicamente un contrato entre dos partes en el que una parte paga la suma global al inicio o serie de pago inicialmente y, a cambio, obtendrá el pago del período de la otra parte. Por lo tanto, es básicamente un producto financiero en el que se realiza una serie de pagos a intervalos regulares. Este contrato de anualidad se divide en dos partes. Primero está la acumulación y en esta fase, invierte su dinero en el instrumento financiero elegido y luego está la anualización, en la que recibirá pagos estables durante el período de tiempo estipulado. Este es un método muy común que utilizan muchos inversores para asegurar su jubilación. Ahorran hoy y eligen la anualidad para que una vez que envejezcan, tengan un flujo constante de ingresos.
En general, las compañías de seguros venden estos contratos de anualidad. Las compañías de seguros toman esa cantidad de depósito y corren el riesgo de garantizar pagos futuros regulares a los inversores. La anualidad también brinda a los inversores la flexibilidad de realizar pagos y eso se puede hacer en una suma global, mensual, trimestral, etc.
La fórmula para la anualidad es la siguiente:
Hay muchas formas en que podemos definir la fórmula de la anualidad y depende de lo que queramos calcular.
- Si queremos ver cuál es la suma global que tenemos que pagar hoy para que podamos tener un flujo de caja estable en el futuro, utilizamos la siguiente fórmula:
P = C * ((1 – (1 + r) -n ) / r)
Dónde,
- P - Valor actual de la anualidad o la suma global
- C - Flujo de flujo de efectivo futuro
- r - Tasa de interés
- n - Número de períodos
- Del mismo modo, si desea averiguar cuál será el flujo de efectivo, podemos usar la fórmula ligeramente modificada:
C = P * r / ((1 – (1 + r) -n ))
Ejemplos de fórmula de anualidad (con plantilla de Excel)
Tomemos un ejemplo para comprender el cálculo de la Anualidad de una mejor manera.
Puede descargar esta plantilla Excel de anualidad aquí: plantilla Excel de anualidadFórmula de anualidad - Ejemplo # 1
Supongamos que desea recibir un pago de anualidad de $ 2000 a partir del próximo año durante 10 años. La tasa actual del mercado es del 10%. Calculemos cuánto tiene que depositar hoy:
Solución:
El valor presente de la anualidad se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación
P = C * ((1 - (1 + r) -n ) / r)
- Valor presente de la anualidad = $ 2000 * ((1 - (1 + 10%) -10 ) / 10%)
- Valor presente de la anualidad = $ 12, 289.13
Por lo tanto, debe pagar $ 12289.13 hoy para recibir el pago de $ 2000 del próximo año durante 10 años.
Fórmula de anualidad - Ejemplo # 2
Digamos que su edad es de 30 años y desea jubilarse a la edad de 50 años y espera vivir otros 25 años. Le quedan 20 años de servicio y desea que cuando se jubile, recibirá un pago anual de $ 10, 000 hasta que muera (es decir, durante 25 años después de la jubilación). Para eso, queremos ahorrar dinero hoy. La tasa de interés del mercado es del 10%. Tiene $ 15000 que puede invertir hoy. Comprobaremos que será suficiente para cumplir los objetivos.
Solución:
Ahora queremos obtener $ 10, 000 desde el año 51 hasta el año 75 (25 años).
El valor presente de la anualidad se calcula utilizando la fórmula que se proporciona a continuación
P = C * ((1 - (1 + r) -n ) / r)
- Valor presente de la anualidad en el año 50 = $ 10, 000 * ((1 - (1 + 10%) -25 ) / 10%)
- Valor presente de la anualidad en el año 50 = $ 90, 770.40
Pero ese valor lo necesita en el año 50, es decir, dentro de 20 años. Desea ver el dinero que necesita hoy. Por lo tanto, debemos calcular el valor presente de esa cantidad hoy.
El valor presente de la anualidad se calcula como:
- Valor presente de la anualidad = $ 90, 770.40 / (1 + 10%) 20
- Valor presente de la anualidad = $ 13, 492.44
Ya que tiene $ 15, 000 y solo necesita $ 13, 492.44, está cubierto y podrá alcanzar su objetivo.
Explicación
Básicamente, hay 2 tipos de anualidades que tenemos en el mercado:
- Anualidad fija : es el instrumento financiero tradicional que discutimos anteriormente. Invierte una cantidad específica y la institución le garantizará pagos periódicos fijos.
- Anualidad variable : es muy diferente a la anualidad fija tradicional. En este modelo, no le garantiza pagos fijos, sino que le paga en función del rendimiento de las inversiones. Entonces, si una inversión funciona bien, puede obtener mayores retornos y viceversa.
Las anualidades, como discutimos anteriormente, proporcionan una serie fija de pagos una vez que paga el monto a los institutos financieros. Pero la forma en que los institutos pueden pagar al inversor la cantidad fija de forma periódica es que invierten esa cantidad en los instrumentos financieros que son de alta calidad y proporcionan ingresos fijos a los institutos. Estos instrumentos son generalmente bonos de alta calificación y letras T.
Relevancia y usos de la fórmula de anualidad
Las anualidades son un gran instrumento financiero para los inversionistas que desean asegurar su futuro y desean recibir ingresos constantes una vez que se jubilen. Aunque la anualidad es un flujo de pago seguro que se obtiene al comprar este instrumento financiero, no es relevante para todos. Si tiene suficientes ingresos y no le preocupa que le falte dinero en el futuro, una anualidad no es para usted. Puede elegir otras inversiones lucrativas.
Además, existen algunos riesgos asociados con una anualidad que los inversores también deben tener en cuenta. Primero es el costo de oportunidad. En una anualidad, las tasas de mercado se bloquean y si la tasa aumenta en el futuro, perderá esas oportunidades. Pero esto puede mitigarse hasta cierto punto al no ingresar en una anualidad a largo plazo y hacer una anualidad gradual. Le dará más espacio para jugar y utilizar una tasa de interés cada vez mayor.
Calculadora de Fórmula de Anualidad
Puede usar la siguiente calculadora de anualidades
| C | |
| r | |
| norte | |
| PAG | |
| P = | CX |
|
||||||||
| 0 X |
|
Artículos recomendados
Esta es una guía para la fórmula de anualidad. Aquí discutimos cómo calcular la anualidad junto con ejemplos prácticos. También proporcionamos una calculadora de anualidades con una plantilla de Excel descargable. También puede consultar los siguientes artículos para obtener más información:
- Fórmula para el valor futuro de la anualidad vencida
- Calculadora para la fórmula del valor del dinero en el tiempo
- Ejemplos de fórmula de factor de descuento
- Fórmula del factor de valor presente con plantilla de Excel